问 有房贷能办抵押贷款吗吗？

用户想了解的是，在已拥有房屋按揭贷款（即房贷）的情况下，是否还能利用该房产作为抵押物再次申请贷款（即二次抵押贷款）。简而言之，答案是可能的，但需满足特定条件且遵循相关法律法规，具体取决于银行政策、房产价值、剩余贷款额度及个人信用状况等因素。

详细法律分析

1. 物权法规定：根据《中华人民共和国物权法》第一百九十九条，同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿：(一)抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿。这意味着，理论上允许二次抵押，但后设立的抵押权（二次抵押）在清偿时次于先设立的抵押权（首次房贷）。

2. 贷款机构政策：各商业银行或金融机构对于二次抵押贷款的政策不一。部分银行可能因风险控制原因不提供此类服务，而有的银行则在评估房产剩余价值及借款人还款能力后，可能会批准二次抵押贷款。重要的是，借款人需获得首次抵押权人（原房贷银行）的同意或至少不反对的通知。

3. 房产价值与贷款额度：《商业银行房地产贷款风险管理指引》要求商业银行对抵押房产进行合理评估，确保抵押物价值能够覆盖贷款本息。因此，能否成功办理二次抵押，关键在于房产当前市场价值减去尚未偿还的房贷后的净值是否足够大，以及是否符合银行的风险控制标准。

4. 个人信用状况：根据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》，金融机构在审批贷款时会查询借款人的信用记录。良好的信用记录是申请二次抵押贷款的重要前提。借款人需证明其有稳定的收入来源和良好的还款能力，以降低银行放贷风险。

5. 法律手续完备性：进行二次抵押时，必须依法办理抵押登记。《中华人民共和国担保法》第四十一条规定，当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。未按规定登记的抵押无效，无法保障后续债权人的权益。

总结

综上所述，虽然法律原则上允许在已有房贷的基础上进行二次抵押贷款，但实际操作中需要跨越多个法律与实践的门槛，包括但不限于取得原房贷银行的同意、房产价值评估、个人信用审核、遵守银行特定政策及完成法定的抵押登记程序。因此，借款人在考虑二次抵押前，应全面评估自身情况并咨询专业法律及金融顾问，确保操作合法合规，避免不必要的法律风险。