问 被保险人擅自变更受益人？

一、侵权责任

1. 侵害人身权或财产权：根据《民法典》第1286条的规定，未经他人同意或者授权，擅自使用他人的个人信息，或者非法获取、使用他人的信息，侵犯了他人的隐私权。同时，未经他人同意或者授权，使用他人的知识产权进行生产、销售活动，也构成侵权。

2. 损害公共利益：根据《民法典》第1307条的规定，未经他人同意或者授权，利用其未公开的信息、数据等进行商业竞争或者恶意损害社会公共利益，属于侵犯公序良俗的行为。

二、民事责任

1. 违约责任：如果被保险人在未得到保险公司书面同意的情况下擅自改变受益人，那么保险公司的损失可能会由被保险人承担违约责任。具体而言，《民法典》第1409条的规定，违反保证合同约定或者损害被保险人利益的，保险人有权要求解除保险合同，并请求赔偿保险金。

2. 过错责任：如果被保险人明知自己的行为可能给他人造成损害，却仍然进行该行为，那么保险公司的损失可能会由被保险人承担过错责任。具体而言，《民法典》第1410条的规定，故意或者过失泄露商业秘密、个人信息等商业秘密和个人信息，即使保密义务没有约定，或者保密义务已经解除，也没有重大损失，也被视为有过错。

三、刑事责任

如果被保险人在未得到保险公司书面同意的情况下擅自改变受益人，那么其行为就可能构成诈骗罪。根据《刑法》第266条的规定，诈骗罪是指以非法占有为目的，虚构事实或者隐瞒真相，骗取数额较大的公私财物的行为。被保险人如果因此而受到损失，也可能构成诈骗罪。

四、风险提示

被保险人在签订保险合同时，应该充分了解并理解保险合同的内容，包括但不限于保险条款、受益人的变更规则、费用计算方法等等。如果发现有任何不符合自己意愿的情况，应立即通知保险公司。此外，被保险人还应该注意保护自己的个人信息，避免信息被不法分子窃取或滥用。

被保险人在签订保险合同时，应该充分了解并理解保险合同的内容，包括但不限于保险条款、受益人的变更规则、费用计算方法等等。如果发现有任何不符合自己意愿的情况，应立即通知保险公司。此外，被保险人还应该注意保护自己的个人信息，避免信息被不法分子窃取或滥用。