问 子女的保险受益人？

作为一位资深高级律师，我将从五个方面详细分析子女保险受益人的法律规定：

1. **保险合同的自主选择权**

根据《中华人民共和国保险法》第十八条：“投保人指定受益人时须经被保险人同意。投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。”在为子女购买保险时，父母作为投保人有权自主选择子女为被保险人，并指定受益人，通常是父母自身或者其他法定监护人。

2. **未成年人权益保护**

《中华人民共和国民法典》第二十七条明确规定：“父母是未成年子女的法定代理人。”因此，父母在为未成年的子女购买保险并设定受益人时，实际上是在行使法定代理权，保障子女的利益不受侵害。

3. **受益人的变更**

若子女成年后想要自行指定受益人，《保险法》第三十九条指出：“被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人。保险人收到变更受益人的书面通知后，应当在保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单。”此时子女可以根据自己的意愿更改受益人。

4. **无民事行为能力或限制民事行为能力子女的受益人设定**

对于无民事行为能力或限制民事行为能力的子女，《民法典》第四十条规定：“被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国民法典》的规定履行给付保险金的义务：

(一)没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；

(二)受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；

(三)受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。”在这种情况下，如未明确指定受益人或所有指定受益人均失去受益资格，则保险金将按照法定继承顺序处理。

5. **保险金支付限制**

尽管父母可指定自己为子女保险的受益人，但在实际操作中，根据《保险法》第四十二条和《最高人民法院关于审理人身保险合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》相关规定，如果保险事故发生，且受益人为未成年人，保险公司需确保保险金用于被保险人的教育、医疗等生活必需品开支，并遵循相关法律法规及司法解释规定的支付方式与限额。

综上所述，子女的保险受益人通常由其父母作为投保人在购买保险时自主选择并指定，同时必须符合法律对未成年人权益保护的相关规定。随着子女年龄的增长和民事行为能力的变化，受益人的指定与变更也需要遵守相应的法律规定。当未指定或所有指定受益人丧失受益资格时，保险金将按法定继承程序处理。此外，在保险金支付过程中，对于未成年人的受益人还应受限于法律对其使用范围的规定。

综上所述，子女的保险受益人通常由其父母作为投保人在购买保险时自主选择并指定，同时必须符合法律对未成年人权益保护的相关规定。随着子女年龄的增长和民事行为能力的变化，受益人的指定与变更也需要遵守相应的法律规定。当未指定或所有指定受益人丧失受益资格时，保险金将按法定继承程序处理。此外，在保险金支付过程中，对于未成年人的受益人还应受限于法律对其使用范围的规定。