问 超员了出交通事故保险公司赔不赔？

用户的问题核心在于：在车辆超员的情况下发生交通事故时，保险公司是否应当承担赔偿责任。

从资深高级律师的角度分析，这个问题可以从以下五个方面进行深入探讨：

1. 保险合同条款的解释：根据《中华人民共和国保险法》第30条，“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。”因此，如果保险合同中未明确约定超员情况下的免责条款，则保险公司不能以此为由拒绝赔偿。

2. 交通法规的规定：依据《中华人民共和国道路交通安全法》第49条，“机动车载人不得超过核定人数，客运机动车不得违反规定载货。”若发生交通事故，交警部门会认定超员行为属于违法行为，但这并不直接决定保险公司的赔偿责任。

3. 交通事故责任划分：根据《道路交通事故处理程序规定》第60条，“公安机关交通管理部门应当根据当事人的行为对发生道路交通事故所起的作用以及过错的严重程度，确定当事人的责任。”即使超员，也需具体分析事故成因及各方过错程度，保险公司仍可能基于此承担相应赔偿责任。

4. 司法判例的影响：近年来，我国法院倾向于认为，即便存在超员情况，只要该情形并非导致事故发生的主要原因，保险公司仍应履行赔偿义务。如（2018）最高法民申437号民事裁定书指出，超员虽属违章行为，但不应成为免除保险责任的理由。

5. 保险公司内部理赔政策：尽管法律上没有明确规定，但部分保险公司出于风险控制考虑，可能会在保险合同或内部规章中加入类似“超员免赔”的条款。此时，需要审查具体保单内容及双方协商结果。

综上所述，在一般情况下，车辆超员并不必然导致保险公司免责，除非合同中有特别约定或超员行为直接导致了事故的发生。

总结而言，车辆超员并不自动排除保险公司的赔偿责任，关键在于事故的具体成因及保险合同中的相关条款。在实际操作中，建议仔细查阅保险合同并咨询专业律师意见。