问 交通事故保险不赔付医药费？

用户疑问：在遭遇交通事故后，为何保险公司不予赔付医药费用？期望得到资深高级律师基于法律规定，从五个方面深入解析该问题。

一、保险合同条款解读

根据《中华人民共和国保险法》（2015年修正）第十七条，保险合同应遵循诚实信用原则，对保险责任范围、除外责任等重要事项，保险公司需向投保人明确说明。若保险公司以医药费属于除外责任为由拒绝赔付，需核查保险合同是否明确载明且已就此向投保人履行充分告知义务。若未尽到此义务，即使医药费在通常理解下可能属于除外责任，保险公司仍应承担赔付责任。

二、事故责任认定

依据《道路交通事故处理程序规定》（公安部令第146号）第六十条，交通事故责任认定是影响保险赔付的重要因素。若被保险人在事故中无责任或仅负次要责任，而医药费系因对方过错导致，保险公司应按照机动车交通事故责任强制保险（简称“交强险”）的规定在医疗费用赔偿限额内予以赔付。若被保险人负有主要或全部责任，且保险合同涵盖相应商业险种（如第三者责任险），保险公司应在责任范围内赔付医药费。

三、证据材料完备性

根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》（法释〔2020〕17号）第十九条，索赔医药费须提供医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证，病历和诊断证明等相关证据。若保险公司以证据不足为由拒赔，需核实上述材料是否齐全、真实有效。如因客观原因无法立即提供完整证据，可依照《民事诉讼法》第六十五条第二款申请延期举证。

四、赔付限额与免赔额

参照《机动车交通事故责任强制保险条例》（国务院令第630号修订）第二十三条及各商业险种条款，保险公司在赔付医药费时会考虑赔偿限额与免赔额。例如，交强险医疗费用赔偿限额通常为18万元，超出部分视商业险种约定赔付；同时，某些险种设有免赔额，低于该金额的医药费可能不予赔付。用户应核实实际发生的医药费是否超出了保险公司的赔付限额，以及是否触及免赔额条款。

五、理赔流程合规性

根据《保险法》第二十三条，保险公司收到赔偿请求后，应及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。若保险公司超期未核定或无合理理由拒绝赔付医药费，构成违约，用户有权依照《保险法》第二十四条提起诉讼，要求保险公司履行赔付义务。

总结：交通事故中保险公司不赔付医药费可能存在多种原因，包括但不限于保险合同条款限制、事故责任认定、证据材料缺失、超过赔付限额或触及免赔额、理赔流程违规等。用户应细致梳理自身情况，对照相关法律规定，或寻求专业法律援助，以确保合法权益得到保障。