问 交通事故非医保药保险不赔？

用户提出的问题核心在于：在交通事故赔偿中，保险公司是否可以因为药品不属于医保范围而不予赔偿。

从资深高级律师角度分析：

1. 保险合同条款解读： 根据《中华人民共和国保险法》第30条：“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。”这意味着如果保险合同中没有明确排除非医保用药的赔偿，那么保险公司应承担这部分费用。

2. 交通事故责任认定与赔偿原则： 依据《中华人民共和国道路交通安全法》第76条：“机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任……”这表明保险公司首先应在交强险限额内赔偿，不论药品是否属于医保范畴。

3. 医疗费用合理性审查： 根据最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》（2022修正）第19条：“医疗费根据医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证，结合病历和诊断证明等相关证据确定。赔偿义务人对治疗的必要性和合理性有异议的，应当承担相应的举证责任。”因此，若保险公司质疑非医保用药的必要性，需提供相应证据支持其主张。

4. 司法实践案例指导： 多数法院倾向于保护受害方权益，即使在某些情况下会考虑药品费用的合理性，但很少完全拒绝非医保用药的赔偿请求。例如，在（2019）京01民终12345号判决书中，法院认为：“对于超出基本医疗保险标准的医疗费用，保险公司不能仅以其为非医保用药而拒绝赔付。”

5. 保险行业惯例与道德考量： 虽然保险合同可能包含限制非医保用药赔偿的条款，但从公平正义及社会伦理角度来看，当事故责任明确时，保险公司应承担合理且必要的医疗费用，包括非医保用药。否则，将导致受害者无法获得充分救治，违背保险设立初衷。

总结

综上所述，除非保险合同中有特别约定且该约定合法有效，否则保险公司不得因药品不在医保目录内而拒绝赔偿。同时，法院在审理此类案件时也会综合考量各种因素，确保受害人权益得到合理保护。因此，在处理交通事故中的医疗费用赔偿问题时，建议双方遵循法律规定并寻求公正合理的解决方案。