问 意外险为什么交通事故不赔？

概述： 意外险在交通事故中不予赔付的情况，主要基于保险合同的具体条款，特别是免责条款的规定。中国法律框架下，保险公司可能因驾驶人无证驾驶、酒驾、逃逸等违法行为，或事故发生在特定免责情形下而不承担赔偿责任。

详细分析：

1. 无证驾驶或驾驶证过期：根据《中华人民共和国道路交通安全法》第十九条第一款规定，“驾驶机动车，应当依法取得机动车驾驶证。”若驾驶员未取得相应驾驶资格或驾驶证已过期，保险公司有权依据保险合同中的免责条款拒绝赔付。这是因为无证驾驶或驾驶证过期被视为违法行为，增加了事故发生的风险，不符合保险风险分散的基本原则。

2. 酒后驾驶或醉酒驾驶：《道路交通安全法》第二十二条明确规定，饮酒后不得驾驶机动车。酒驾或醉驾不仅违反了道路交通法规，也严重威胁公共安全。因此，保险公司在合同中通常会将酒后驾驶列为免责事由之一，一旦发生交通事故，保险公司可以以此为由拒绝赔偿。

3. 肇事逃逸：根据《道路交通安全法实施条例》第九十二条，发生交通事故后当事人逃逸的，逃逸的当事人承担全部责任。这种行为不仅违反了法律规定，也违背了社会公德和诚信原则，因此，保险合同普遍包含对肇事逃逸情况下的免责条款。

4. 车辆未按规定检验或检验不合格：《道路交通安全法》第十三条要求机动车应定期进行安全技术检验。如果车辆未按期检验或检验不合格，驾驶该车辆上路行驶，保险公司可以依据合同中的相关免责条款拒绝赔付，因为这同样违反了道路交通安全法规，增加了事故发生的可能性。

5. 非被保险人允许的驾驶人员驾驶车辆：部分保险合同中可能会规定，只有经过被保险人同意并符合驾驶资格的人员才能驾驶被保险车辆，否则保险公司有权拒绝赔偿。这一条款旨在防止未经许可的驾驶行为带来的额外风险。

总结： 交通事故中，意外险不予赔付的情形多与驾驶人的违法行为或违反合同约定的行为有关。保险公司依据《中华人民共和国道路交通安全法》及相关法律法规，以及保险合同中的免责条款，有权在上述情况下拒绝赔偿。这不仅是对法律法规的遵守，也是对保险行业公平性与风险控制原则的体现。