问 保险必须受益人才能领取吗？

一、保险合同约定

根据《民法典》第462条第1款规定：“合同是民事主体之间设立、变更、终止民事法律关系的协议。”保险合同作为典型的合同形式，其权利义务关系由双方当事人约定。若保险合同中明确指定受益人，则保险金应由该受益人领取。《民法典》第1183条规定：“被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国民法典》的规定履行给付保险金的义务：（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；（二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；（三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。”这表明，除非保险合同另有特殊约定或出现法定情形，保险金应由受益人领取。

二、受益权的法定性

《民法典》第1185条规定：“受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。”这一条款明确了受益人在保险事件中的法定地位，即在无相反证据证明被保险人先于受益人死亡的情况下，推定受益人享有保险金请求权。因此，符合合同约定条件的受益人具有领取保险金的法定权利。

三、受益权的不可剥夺性

《民法典》第1187条规定：“受益人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病或者故意杀害被保险人未遂的，该受益人丧失受益权。”此条款确立了受益权的不可剥夺原则，即除法律规定的情形外，任何人不得剥夺受益人依法享有的保险金领取权。即使投保人或被保险人生前对受益人有所不满或发生纠纷，只要受益人未触犯上述禁止性规定，其领取保险金的权利不受影响。

四、保险金的专属属性

《民法典》第1191条规定：“保险金请求权不得转让或者质押。”保险金具有较强的专属属性，非经法定程序或合同约定，受益人以外的第三人无权主张。这意味着，即便存在债务关系或其他经济纠纷，债权人也无法直接要求从保险金中受偿，保险金只能由受益人本人领取。

五、受益人的变更与确认

《民法典》第119.jpg

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