问 贷款保险的第一受益人？

一、贷款保险合同主体

根据《民法典》第464条，贷款保险合同属于典型的民事合同。其中，投保人为债务人或债权人，保险公司为保险人，而第一受益人通常为债权人即贷款发放方。《民法典》第682条规定：“保证合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效的，保证合同无效，但是法律另有规定的除外。”贷款保险作为保障贷款偿还的金融工具，其效力依附于贷款合同，旨在确保贷款人在借款人无法偿还时能获得保险赔偿。

二、受益权的设定与转移

《民法典》第1213条规定：“保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。”在贷款保险中，债权人对借款人按时还款具有直接利益，故有权设定自己为第一受益人。此外，《民法典》第192条关于保险金请求权转让的规定，明确了受益人权益的可转让性，但需遵循合同约定及法律规定，未经债权人同意，受益人地位不得随意变更。

三、受益权实现条件

《民法典》第687条规定：“当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。”贷款保险本质上是对贷款偿还的一种保证，当借款人发生约定的保险事故（如死亡、伤残、丧失还款能力等）导致无法偿还贷款时，保险公司应按约向第一受益人（债权人）支付保险金。同时，根据《民法典》第69.png条规定，保险公司承担保险责任须以保险事故发生且保险索赔符合合同约定为前提。

四、受益权行使方式与限制

《民法典》第6.png条规定：“保证的方式包括一般保证和连带责任保证。”贷款保险通常为连带责任保证，即债权人可以直接向保险公司主张保险金赔付，无需先向借款人追偿。然而，《民法典》第695条也规定了保证人的抗辩权，即在借款人存在欺诈、恶意串通等损害保险公司利益行为时，保险公司可拒绝赔付。

五、受益权保护与救济

《民法典》第6.png条规定了债权人的代位求偿权，即在保险公司赔付后，债权人有权以保险公司名义向责任人（如违约借款人）追偿。此外，《民法典》第1257条规定了保险人的说明义务，若因未尽到如实告知、明确解释等义务导致受益人权益受损，受益人有权依据《民法典》第577条要求保险公司承担违约责任。

综上所述，贷款保险的第一受益人——债权人，基于其对贷款偿还的直接利益，通过签订保险合同，依法享有在特定条件下获得保险金赔付的权利。该权利的设定、转移、实现、行使及保护均严格遵循《民法典》相关规定，体现了法律对债权人经济利益的有力保障。

综上所述，贷款保险的第一受益人——债权人，基于其对贷款偿还的直接利益，通过签订保险合同，依法享有在特定条件下获得保险金赔付的权利。该权利的设定、转移、实现、行使及保护均严格遵循《民法典》相关规定，体现了法律对债权人经济利益的有力保障。