问 意外死亡保险理赔受益人？

1. **合同约定**：首先，理赔受益人的确定通常依据保险合同中的条款。《保险法》第42条规定，被保险人或者投保人可以指定一人或者数人为受益人，受益人可以是自然人或法人。受益人在合同中应明确无误。

如果被保险人在生前已经指定受益人，除非有特殊法律规定或合同约定，否则未经被保险人同意，不得随意变更。《保险法》第43条规定：“被保险人或者投保人可以变更受益人，但应当书面通知保险人。”

若合同未指定受益人或受益人先于被保险人死亡，按照《继承法》的规定，保险金将作为遗产，由被保险人的法定继承人依法继承。《继承法》第10条列明了法定继承顺序。

如果被保险人立有遗嘱，且遗嘱明确规定了保险金的分配，那么遗嘱的效力高于法定继承。《继承法》第16条规定：“公民可以立遗嘱将个人财产指定由法定继承人的一人或者数人继承。”

对于因精神障碍或未成年无法指定受益的情况，《保险法》规定，保险金可由其监护人代为领取，直至被保险人具备完全民事行为能力。

：意外死亡保险理赔受益人的确定，主要取决于保险合同、被保险人的指定、法定继承、遗嘱和特殊情况下的监护权。在处理理赔时，必须严格遵守相关法律法规，确保公正、公平。