问 保险受益人约定与变更？

一、保险受益人的约定

根据《中华人民共和国保险法》第三十九条的规定：“人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。投保人指定受益人时须经被保险人同意。投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。”这意味着在购买人身保险时，被保险人或投保人可以明确指定受益人，并且必须得到被保险人的同意。

二、保险受益人的变更

《中华人民共和国保险法》第四十一条规定：“被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人。保险人收到变更受益人的书面通知后，应当在保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单。”据此，被保险人或投保人在保险合同有效期内有权通过书面形式变更原已指定的受益人，并需将这一变更通知保险公司。

三、受益人权益的确保

《中华人民共和国保险法》第四十二条规定：“被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定履行给付义务：(一)没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；(二)受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；(三)受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。”该条款确保了在各种情况下，保险金的合理归属。

四、受益权的优先性

根据《最高人民法院关于适用<中华人民共和国保险法>若干问题的解释（三）》第十三条规定：“被保险人死亡后，受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的，保险金应当按照保险法第四十二条第二款的规定作为被保险人的遗产处理。但是，有证据证明保险合同当事人另有约定的除外。”这表明，在没有特殊约定的情况下，受益人的权益具有优先性。

五、禁止反言原则

依据《中华人民共和国保险法》的基本精神和诚实信用原则，保险公司在明知受益人变更的情况下未作批改或者未尽告知义务，将受到禁止反言原则的约束，即保险公司不能因此拒绝履行给付保险金的责任。

保险受益人的约定和变更均需要遵循《中华人民共和国保险法》的相关规定，具体包括但不限于被保险人或投保人有权指定及变更受益人，且须采用书面形式通知保险公司；在特定情况下，保险金将按法律规定作为被保险人的遗产处理；同时，受益人权益具有优先性，并受到禁止反言原则的保护。因此，正确理解和运用相关法律法规，对保障保险受益人的合法权益至关重要。

保险受益人的约定和变更均需要遵循《中华人民共和国保险法》的相关规定，具体包括但不限于被保险人或投保人有权指定及变更受益人，且须采用书面形式通知保险公司；在特定情况下，保险金将按法律规定作为被保险人的遗产处理；同时，受益人权益具有优先性，并受到禁止反言原则的保护。因此，正确理解和运用相关法律法规，对保障保险受益人的合法权益至关重要。