问 保险受益人生故了？

一、合同效力与确认

根据《保险法》第42条，受益人作为合同约定的权利人，生前死亡并不影响保险合同的效力。除非合同另有明确约定，否则保险金应支付给受益人的法定继承人。

二、指定变更

如生前未明确指定新的受益人，根据《保险法》第43条，原受益人的指定失效，保险金将按照法定顺序由被保险人的继承人领取。

三、保险金请求权

受益人的死亡并不消灭其对保险金的请求权，法定继承人可依法代位行使。《保险法》第46条规定：“受益人死亡，其继承人有权依照本法规定请求保险公司给付保险金。”

四、遗嘱处理

若受益人在生前通过遗嘱指定新的保险金受领人，需符合《继承法》规定，遗嘱合法有效。遗嘱继承优先于法定继承，但必须在遗嘱中明确且符合法定形式。

五、诉讼时效

受益人或其继承人主张保险金权益的，应遵循《民法典》关于诉讼时效的规定，一般为三年，自知道或者应当知道权利被侵害之日起计算。

：保险受益人生故后，保险合同的效力不受影响，保险金的领取可通过法定继承或遗嘱继承方式实现。但各方需遵守相关法律规定，确保权益行使的合法性。