问 保险受益人制度现状？

一、明确性与自主选择权

根据《民法典》第1163条，被保险人在订立保险合同时，有权指定受益人。这强调了投保人对受益人的选择自由，但需确保指定明确且无歧义。

二、变更权与限制

《民法典》第1164条规定，受益人可以由被保险人或者投保人在合同有效期内依法变更，但须符合法定程序，如通知保险公司并得到其确认。

三、效力与保险金支付

受益人权益受法律保护，保险事故发生后，保险公司应按照约定向受益人支付保险金，除非有法定理由（如受益人故意造成被保险人死亡等）。《民法典》第1166条对此有明确规定。

四、权利转让与丧失

受益人不得转让其接受的保险金请求权，除非经被保险人同意或法定情形（如被保险人指定的受益人先于被保险人死亡）。《民法典》第1167条对此有约束。

五、法定继承与优先权

如保险合同未指定受益人，或受益人已丧失接受保险金的权利，保险金将作为被保险人的遗产，遵循法定继承顺序。《民法典》第1128条至1135条对此进行了详细规定。

：保险受益人制度在《民法典》的指导下，保障了投保人和受益人的权益，明确了权利义务，但也要求各方严格遵守法律规定，确保公平公正。同时，法律对变更、转让等行为进行了严谨的规定，以维护保险市场的稳定。