问 保险受益人必须是？

# 保险受益人法律规定分析

根据《保险法》第三十九条：“投保人可以指定一人或者数人为受益人。受益人为数人的，被保险人或者投保人可以确定受益顺序和受益份额；未确定受益顺序和受益份额的，受益人按照相等份额享有受益权。”这意味着，受益人可由投保人自由指定，并可设定受益顺序和份额。

根据《保险法》第四十条：“被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人。保险人收到变更受益人的书面通知后，应当在保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单。投保人变更受益人未经被保险人同意的，人民法院或者仲裁机构不得作出对被保险人不利的认定。”受益人的变更需符合法定程序，且须得到被保险人同意。

《保险法》第四十一条规定：“受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国民法典》的规定履行给付保险金的义务。”这保障了保险金不会因受益人先于被保险人死亡而悬空。

《保险法》第四十二条：“被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国民法典》的规定履行给付保险金的义务：(一)没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；(二)受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；(三)受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。”对于未成年人，法律特别规定了其权益的保护。

《保险法》第五十五条规定：“保险金额不得超过保险价值。超过保险价值的，超过部分无效，保险人应当退还相应的保险费。”防止通过指定高额受益人来欺诈保险金。

保险受益人必须是投保人或被保险人自由指定的合法主体，其权益受法律保护，但必须遵循公平、合法和防止欺诈的原则。变更受益人需得到被保险人同意，且保险金的给付会根据受益人的生存状态和法定情况调整。在涉及未成年人时，法律有特别的保护措施。