问 贷款买车保险第一受益人？

购买汽车时采用贷款方式，涉及到车辆保险的第一受益人的设定问题。从资深高级律师的角度，可以从以下几个方面进行详细分析：

在购车贷款中，银行或其他金融机构通常作为债权人，要求借款人将所购车辆抵押，并且会指定自己为车险的第一受益人。根据《物权法》第187条：“以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”因此，在车贷合同中明确规定贷款机构为保险第一受益人是符合法律规定的行为。

根据《保险法》第23条规定：“保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。”在贷款购车的情况下，由于贷款机构具有经济利益风险，所以通常会在贷款协议中明确要求保险的第一受益人为其自身，确保在发生保险事故时优先赔付贷款本金及利息。

从风险管理角度看，贷款机构要求成为第一受益人旨在降低自身的信贷风险。如果车辆发生全损或重大损失，保险公司将直接向第一受益人支付赔款，用于偿还尚未还清的贷款余额，保障了贷款机构的利益。

若借款人已经完全偿还贷款，根据《保险法》第49条规定：“保险标的转让的，保险标的的受让人承继被保险人的权利和义务。保险标的转让的，被保险人或者受让人应当及时通知保险人，但货物运输保险合同和另有约定的合同除外。”此时，借款人可申请将保险的第一受益人变更为自己，从而享有保险理赔的相应权益。

当保险事故发生导致车辆部分损失时，若赔偿金额不足以覆盖贷款余额，则贷款机构仍为第一受益人，但在贷款结清之后，剩余的赔偿款项应归属于借款人。如《保险法》第40条规定：“被保险人死亡后，没有指定受益人的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务。”

综上所述，从资深高级律师的角度看，在贷款购车过程中，金融机构通常会被指定为车险的第一受益人，这是基于贷款合同关系、保险合同关系、风险转移与保障以及相关法律法规的规定而确定的。同时，随着贷款偿清情况的变化，保险第一受益人的身份也会相应调整。