问 保险受益人算法？

作为资深高级律师，以下从五个关键方面对保险受益人的确定与变更进行详细分析，并援引《民法典》相关条款：

根据《民法典》第1183条，被保险人或者投保人可以指定一人或者数人为受益人。受益人为数人的，可以确定受益顺序和受益份额；未确定受益份额的，受益人按照相等份额享有受益权。此规定赋予了被保险人或投保人在签订保险合同时自主选择受益人的权利。

《民法典》第1184条规定，被保险人或者投保人可以变更受益人并通知保险人。保险人收到变更受益人的通知后，应当在保险单或者其他保险凭证上批注。此处明确了受益人并非一经指定即不可更改，被保险人或投保人可根据实际需求随时变更受益人，并需履行通知保险人的义务。

《民法典》第1185条规定，受益人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病或者故意杀害被保险人未遂的，该受益人丧失受益权。此外，《民法典》第1186条还规定，受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的，保险金作为被保险人的遗产处理。这些条款对受益人因特定原因丧失受益权以及受益人死亡后的保险金归属进行了明确规定。

《民法典》第1187条规定，受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。受益人丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的，保险金作为被保险人的遗产处理。此条款解决了受益人与被保险人同时死亡等复杂情形下保险金归属问题。

《民法典》第1188条规定，受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的部分，保险人不承担赔偿或者给付保险金的责任。该条款强调受益人在知悉保险事故发生后负有及时通知的义务，以保障保险人的合法权益。

综上所述，保险受益人的确定、变更及权益保障均严格遵循《民法典》相关规定。被保险人或投保人具有指定受益人的自由，可依实际情况变更受益人，并需通知保险人。受益人应遵守法律法规，否则可能丧失受益权。在受益人无法确定或无权受益时，保险金将作为被保险人的遗产处理。受益人知晓保险事故后应及时通知保险人，否则可能影响保险金赔付。这些规定为保险受益人制度的运作提供了明确的法律依据和操作指引。