问 受益人保证保险？

受益人保证保险，是指投保人通过购买保险产品，为特定受益人在保险合同项下权利的实现提供保障的一种保险形式。以下从五个方面，以《民法典》为主要依据进行深入解析：

根据《民法典》第491条，受益人保证保险合同的订立需遵循自愿原则，由投保人与保险公司协商一致，明确保险责任、保险期间、保险金额等内容，并以书面形式或数据电文等形式作出意思表示。同时，投保人应如实告知与保险标的或者被保险人有关的情况，不得隐瞒或虚构，否则可能影响保险合同的效力（《民法典》第153条、第616条）。

受益人保证保险的核心在于保障受益人的权益。《民法典》第192条规定，受益人对保险金享有请求权，不受债务人破产、死亡或其他原因导致偿债能力丧失的影响。在保险事故发生时，受益人有权依照保险合同向保险公司请求支付保险金（《民法典》第687条）。此外，受益人的权益受法律保护，任何组织或者个人不得非法干涉（《民法典》第126条）。

《民法典》第686条规定，受益人请求保险公司支付保险金的前提是保险事故的发生且属于保险责任范围。保险事故的认定、保险责任的确定应严格依照保险合同约定及法律规定执行。如受益人死亡、丧失民事行为能力等特殊情况，其保险金请求权可依法转移给其继承人或法定代理人（《民法典》第1121条、第23条）。

在受益人保证保险中，若存在投保人欺诈、受益人故意制造保险事故等情形，保险公司可根据《民法典》第684条行使抗辩权，拒绝赔付或解除合同。此外，如因第三人的行为导致保险事故发生，保险公司承担赔偿责任后，依法取得向该第三人追偿的权利（《民法典》第688条）。

对于受益人保证保险产生的争议，当事人可通过协商、调解、仲裁或诉讼等方式解决（《民法典》第246条）。如选择诉讼途径，受益人应当自知道或者应当知道保险事故发生之日起三年内提起诉讼，否则可能因超过诉讼时效而丧失胜诉权（《民法典》第188条）。

而言，受益人保证保险作为一项重要的风险转移工具，其设立、履行及争议解决均须严格遵守《民法典》的相关规定。投保人应如实告知、按时缴纳保费，保险公司应依约承担保险责任，确保受益人的合法权益得到有效保障。在保险关系中，各方主体应遵循诚实信用原则，依法行使权利、履行义务，共同维护保险市场的公平、公正和秩序。