问 什么保险有受益人？

保险产品中，受益人这一概念常见于人身保险合同，尤其是人寿保险、健康保险和意外伤害保险等。作为资深高级律师，以下从五个方面对保险受益人的相关法律问题进行深入分析：

1. **定义与设立依据**

根据《中华人民共和国保险法》第十八条第三款规定：“受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。”这意味着在人身保险合同中，投保人或被保险人有权指定某人为受益人，该人在保险事故发生时，有权向保险公司请求支付保险金。

2. **受益人的种类与权利**

《保险法》第十八条第四款进一步明确：“受益人包括生存受益人和身故受益人。生存受益人是指被保险人生存时按照保险合同约定领取保险金的人；身故受益人是指被保险人身故后按照保险合同约定领取保险金的人。”生存受益人通常出现在养老保险、年金保险等保障被保险人生存期间利益的保险产品中，而身故受益人则主要见于人寿保险、意外险等以被保险人身故为给付条件的险种。

3. **受益人的指定与变更**

《保险法》第三十九条第一款规定：“人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。投保人指定受益人时须经被保险人同意。被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人。”这表明，受益人的指定与变更应遵循被保险人意愿，并通过书面形式告知保险公司，确保权益变更的有效性。

4. **受益人的权益保护**

《保险法》第四十二条明确规定：“被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国民法典》的规定履行给付保险金的义务：（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；（二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；（三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。”此条款旨在防止因受益人问题导致保险金归属不清，保障被保险人及其继承人的合法权益。

5. **受益人的法律责任**

受益人在享受保险权益的同时，也可能承担一定的法律责任。如《保险法》第四十三条第二款规定：“受益人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病的，或者故意杀害被保险人未遂的，该受益人丧失受益权。”此条款旨在打击恶意制造保险事故的行为，维护保险市场的公平秩序。

综上所述，保险受益人是人身保险合同中的重要角色，其设立、指定、变更、权益保护及法律责任均受到《中华人民共和国保险法》及相关法律法规的严格规范。投保人、被保险人及受益人均应充分了解并遵守相关规定，确保保险合同的有效执行和各方权益的合理保障。

综上所述，保险受益人是人身保险合同中的重要角色，其设立、指定、变更、权益保护及法律责任均受到《中华人民共和国保险法》及相关法律法规的严格规范。投保人、被保险人及受益人均应充分了解并遵守相关规定，确保保险合同的有效执行和各方权益的合理保障。