问 保险受益人是未成年保险金怎么赔？

首先，我们需要了解未成年人保险金的相关规定。在中国，《保险法》第39条规定：“投保人的子女或者配偶未满18周岁，或者虽已满18周岁但尚未独立生活，以及因疾病等个人原因丧失劳动能力而需要保险金赔偿的，被保险人可以向保险公司请求保险金。”

因此，如果被保险人的儿子或者女儿在未经他们同意的情况下继承了他们的遗产，并且他/她并没有独立生活的能力，那么他/她的儿子或女儿可以作为受益人向保险公司申请保险金。

其次，我们来看一下案例分析。假设A是一个15岁的男孩，他的父母在他年满16岁时去世，没有留下任何遗嘱。然后他的姐姐在他年满18岁的时候继承了他的财产，但是她没有能力独立生活，所以她将这份财产交给了他的妹妹作为抚养费。如果A因为一场意外去世，那么他/她的姐姐就可以作为受益人向保险公司申请保险金。

再者，假设B是一个12岁的女孩，她的父母在她年满15岁时去世，没有留下任何遗嘱。然后她的父亲为了给她们支付教育费用和医疗费用，将自己的一部分财产捐赠给了慈善机构。如果B不幸病逝，那么她可以根据《继承法》的规定，作为受益人向保险公司申请保险金。

综上所述，无论儿童还是成年人都可以在未经他们同意的情况下作为受益人向保险公司申请保险金。不过需要注意的是，根据实际情况，如果受益人在成年后仍然无法独立生活，或者其父母已经明确表示不再承担照顾责任，那么保险公司可能有权拒绝为其提供保险金。此外，如果有其他亲属代替他/她行使受益权，也应当事先通知保险公司。

综上所述，无论儿童还是成年人都可以在未经他们同意的情况下作为受益人向保险公司申请保险金。不过需要注意的是，根据实际情况，如果受益人在成年后仍然无法独立生活，或者其父母已经明确表示不再承担照顾责任，那么保险公司可能有权拒绝为其提供保险金。此外，如果有其他亲属代替他/她行使受益权，也应当事先通知保险公司。