问 二手房不办抵押能放款吗？

用户提问的核心是：在购买二手房过程中，是否可以不办理抵押手续即获得银行放款。作为资深高级律师，我将从以下五个法律层面展开详尽解析：

1. 贷款合同约定：银行发放购房贷款，通常是基于与借款人签订的《个人住房（商业用房）借款合同》。根据《合同法》第8条【(2021年1月1日废止，相关内容纳入《民法典》）】或《民法典》第464条【2021年1月1日起施行】，合同内容应由双方当事人协商一致确定。若合同明确要求以房屋抵押作为放款前提，则未办理抵押，银行有权拒绝放款。

2. 物权担保规定：根据《物权法》第187条【(2021年1月1日废止，相关内容纳入《民法典》）】或《民法典》第394条【2021年1月1日起施行】，以建筑物设定抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。因此，对于二手房交易，银行通常要求购房者将所购房产抵押给银行，作为偿还贷款的担保，未经抵押登记，银行无法取得有效抵押权。

3. 风险管理要求：根据《商业银行法》第35条【现行有效】，商业银行应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查，实行审贷分离、分级审批的制度。为降低信贷风险，银行通常要求以房产抵押作为第二还款来源。不办理抵押，银行面临的风险显著增大，不符合其风险管理原则。

4. 监管政策导向：银保监会等金融监管机构对商业银行个人住房贷款业务有明确的监管要求。如《关于加强个人消费贷款管理防范信贷资金违规流入房地产市场的通知》（银监办发〔2017〕80号）强调，严禁发放无指定用途或实质无指定用途的个人消费贷款，严禁个人消费贷款资金用于购房或偿还购房借款。在实际操作中，未办理抵押的二手房贷款申请，可能因不符合监管政策而难以获批。

5. 市场实践惯例：从实务角度来看，国内各大商业银行在处理二手房按揭贷款业务时，几乎无一例外地要求购房者提供房产抵押。这是基于风险控制、合规运营及行业惯例的综合考量，不办理抵押的放款情形极为罕见。

综上所述，从法律依据、物权担保、风险管理、监管政策以及市场实践五个方面来看，购买二手房时，不办理抵押手续获得银行放款的可能性极小，且明显违背常规的法律与金融规则。购房者应按照银行要求，及时办理房产抵押手续，以确保贷款顺利发放。