问 按揭需抵押房本吗怎么办？

问题概述：用户在办理按揭贷款时，关注是否必须提供房产证作为抵押物，希望了解相关的法律规定、影响因素、操作流程、风险提示及替代方案。

资深高级律师角度分析：

1. 法律规定：根据《中华人民共和国担保法》第三十三条和《城市房地产抵押管理办法》（建设部令第56号）第三条，按揭贷款实质上属于抵押贷款的一种形式，借款人以所购房产作为抵押物向银行申请贷款，确实需要将房产证（不动产权证书）进行抵押登记。《不动产登记暂行条例实施细则》第六十三条也明确规定，申请抵押权首次登记的，应当提交主债权合同和抵押合同等必要材料，以及不动产权属证书。

2. 影响因素：是否必须抵押房本，还取决于贷款政策、贷款机构要求以及房产性质。例如，某些地方性优惠政策或银行产品可能允许特定条件下无需抵押房本，如信用良好或有其他充足担保。此外，对于期房按揭，由于尚未取得房产证，通常采用预购商品房预告登记+抵押权预告登记的方式代替。

3. 操作流程：办理按揭抵押手续一般包括以下步骤：①签订购房合同；②与银行签订借款合同和抵押合同；③到当地不动产登记中心办理抵押权登记，提交相关材料（如借款合同、抵押合同、不动产权证书等）；④登记完成后，银行取得他项权利证明，房产证原件由银行或指定第三方保管，借款人持有复印件。

4. 风险提示：未能按时偿还贷款可能导致银行行使抵押权，即对抵押房产进行拍卖变卖以清偿债务。此外，抵押期间未经银行同意，借款人不得擅自处分抵押房产（如转让、出租等）。《民法典》第三百九十四条对此有明确规定。用户应确保还款能力，遵守贷款合同约定，避免产生不良信用记录及财产损失。

5. 替代方案：若用户不愿或无法提供房本抵押，可考虑其他融资方式，如信用贷款（依赖个人信用评级）、保证贷款（由他人提供连带责任保证）、质押贷款（以存款单、股票、债券等动产设定质押）等。选择何种方式需结合自身经济状况、信用状况及资产情况综合判断。

总结：按揭贷款通常要求抵押房产证，这是我国法律法规明确规定的抵押贷款操作规范。用户在办理过程中需遵循相关规定，了解并承担相应风险。如有特殊情况或需求，可咨询专业法律人士，探讨适用的贷款替代方案。