问 车贷正常还款不办抵押可以吗？

用户提出的问题是：在办理车贷时，如果选择不进行车辆抵押是否可行，即希望了解在没有抵押的情况下完成汽车贷款还款的可能性及其合法性。

从资深高级律师的角度出发，我将从五个方面对您的法律问题进行深入分析：

1. 合同约定与法律规定：根据《中华人民共和国民法典》第六百六十七条的规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”以及第六百八十三条的规定：“金融机构或者其他依法有权从事贷款业务的机构作为贷款人的，应当按照法律法规和监管要求订立书面借款合同。”通常情况下，车贷合同会明确约定是否需要抵押物作为担保。若合同中已明确规定需提供车辆抵押，则未按此执行可能构成违约。因此，在签订合同时，务必注意合同条款中关于抵押物的约定。

2. 抵押权设立：依据《中华人民共和国民法典》第四百零三条：“以动产抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。”对于车辆这类动产而言，即使双方达成了抵押协议，但若未进行登记，抵押权也不能有效对抗不知情的第三方。因此，即便银行同意不办理抵押手续，也存在风险。

3. 风险防范：《民法典》第五百二十七条规定了不安抗辩权：“应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：（一）经营状况严重恶化；（二）转移财产、抽逃资金，以逃避债务；（三）丧失商业信誉；（四）有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。”因此，即使没有抵押，贷款方仍可通过其他方式降低风险。

4. 司法实践：最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第七条指出：“主合同有效而担保合同无效，债权人无过错的，担保人与债务人对主合同债权人的经济损失，承担连带赔偿责任；债权人、担保人均有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的二分之一。”这意味着，即便不存在抵押，贷款方也可能要求保证人承担责任或通过其他方式弥补损失。

5. 特殊规定与政策导向：近年来，国家鼓励金融机构创新服务模式，支持小微企业发展。部分地方性法规或政策文件可能会针对特定行业或区域内的小微企业提供更灵活的融资方案，包括但不限于无抵押贷款产品。例如，《国务院办公厅关于促进金融租赁行业健康发展的指导意见》中提到要“优化金融租赁行业发展环境”，这为无抵押贷款提供了政策上的可能性。

综上所述，虽然从理论上讲，只要借贷双方达成一致，不设置抵押也是可行的；但在实际操作过程中，鉴于合同条款约束及潜在风险考量，建议遵循现行法律规定与合同约定行事。同时，可关注相关政策动态，寻找更为合适的融资渠道。

总结：在车贷过程中，是否需要抵押取决于合同的具体条款及双方协商结果。然而，考虑到法律要求与风险控制，建议严格按照合同执行或探索其他合法途径。