问 房子贷款就是抵押吗怎么办？

用户提出的问题主要想了解在申请房屋贷款时，是否等同于将房产进行抵押，以及面对这种情况应采取何种措施。

作为资深高级律师，从法律角度对房屋贷款与抵押的关系及其法律后果进行如下五个方面的分析：

1. 房屋贷款与抵押的关系：根据《中华人民共和国民法典》第四百条的规定，“设立抵押权，当事人应当采用书面形式订立抵押合同。抵押合同一般包括下列条款：（一）被担保债权的种类和数额；（二）债务人履行债务的期限；（三）抵押财产的名称、数量等情况；（四）担保的范围。” 第四百零三条规定，“以动产抵押的，不得对抗正常经营活动中已经支付合理价款并取得抵押财产的买受人。” 第四百零九条规定，“抵押权人可以放弃抵押权或者抵押权的顺位。抵押权人与抵押人可以协议变更抵押权顺位以及被担保的债权数额等内容，但抵押权的变更，未经其他抵押权人书面同意，不得对其他抵押权人产生不利影响。” 第四百一十四条规定，“同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿：（一）抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿；（二）抵押权已登记的先于未登记的受偿；（三）抵押权未登记的，按照债权比例清偿。” 因此，在房屋贷款中，银行通常会要求借款人以其所购房产作为抵押物，以确保贷款的安全性。在签订贷款合同时，借款人需要签署抵押合同，将房产作为贷款的担保。一旦借款人未能按时还款，银行有权依法处置抵押物以偿还贷款本息。

2. 法律效力与优先级：根据《中华人民共和国民法典》第四百零六条的规定，“抵押期间，抵押人可以转让抵押财产。当事人另有约定的，按照其约定。抵押财产转让的，抵押权不受影响。” 第四百零七条规定，“抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。债权转让的，担保该债权的抵押权一并转让，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。” 因此，当借款人将房屋作为抵押物向银行贷款时，该抵押权具有法律效力，且在借款人违约时，银行享有优先受偿的权利。

3. 抵押权的设立与变更：根据《中华人民共和国民法典》第四百零一条的规定，“抵押权人在债务履行期届满前，不得与抵押人约定债务人不履行到期债务时抵押财产归债权人所有。” 第四百零二条的规定，“以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。” 第四百零八条规定，“抵押人的行为足以使抵押财产价值减少的，抵押权人有权请求抵押人停止其行为；抵押财产价值减少的，抵押权人有权请求恢复抵押财产的价值，或者提供与减少的价值相应的担保。抵押人不恢复抵押财产的价值，也不提供担保的，抵押权人有权请求债务人提前清偿债务。” 由此可见，抵押权的设立需要经过合法的程序，如办理抵押登记等，才能获得法律保护。同时，抵押权的变更也需遵循相关规定，以确保各方权益得到保障。

4. 抵押权的实现：根据《中华人民共和国民法典》第四百一十条的规定，“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。” 因此，当借款人无法按时偿还贷款时，银行有权通过法律途径实现抵押权，即通过拍卖或变卖抵押房产来弥补损失。

5. 借款人权益保护：根据《中华人民共和国民法典》第四百零五条的规定，“抵押权设立前，抵押财产已经出租并转移占有的，原租赁关系不受该抵押权的影响。” 第四百一十一条的规定，“依据本法第三百九十六条规定设定抵押的，抵押财产自抵押合同生效时设立。未经登记，不得对抗善意第三人。” 第四百一十二条规定，“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，致使抵押财产被人民法院依法扣押的，自扣押之日起，抵押权人有权收取该抵押财产的天然孳息或者法定孳息，但抵押权人未通知应当清偿法定孳息的义务人的除外。” 这些规定旨在保护借款人的合法权益，避免因抵押权的行使而遭受不必要的损失。同时，也提醒借款人要谨慎选择贷款机构，以免落入陷阱。

综上所述，房屋贷款与抵押之间存在密切联系，借款人需充分了解相关法律规定，合理安排个人财务，以维护自身合法权益。