问 抵押贷款没公司怎么办？

概述： 用户询问在没有工作单位的情况下如何处理抵押贷款问题，即个人在无正式雇佣关系时申请或维持房产抵押贷款的可能性和途径。

资深高级律师分析：

1. 个人信用记录的重要性：即使没有固定工作，良好的个人信用记录可以作为银行或其他金融机构评估贷款风险的重要依据。《中华人民共和国商业银行法》第36条指出，“商业银行应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。”这意味着，如果你有稳定的收入来源，如自由职业者、投资收益等，且信用良好，仍有可能获得贷款。

2. 收入证明的替代方案：除了传统的工资单，银行可能接受其他形式的收入证明，如税务记录、银行流水、投资收益证明等。《中国人民银行关于进一步做好个人信贷业务管理工作的通知》（银发[2018]32号）中提到，银行应“加强对借款人还款能力的调查与评估”，这意味着非传统收入来源也是被考虑在内的。

3. 资产状况的考量：拥有其他可变现资产，如股票、债券、其他房产等，也可以增强你的贷款申请。根据《中华人民共和国物权法》第179条，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。

4. 共同申请人或担保人：如果没有稳定收入，可以考虑寻找一个有稳定收入的共同申请人或担保人，这将大大提高贷款申请的成功率。《中华人民共和国担保法》第13条规定了保证合同的成立，以及保证人在债务人未履行债务时的责任。

5. 特定银行或机构的政策：不同的银行和金融机构有不同的贷款政策和要求，有些可能更倾向于为自由职业者或无固定工作的人提供贷款。建议广泛咨询，寻找最适合自身情况的贷款产品。例如，一些互联网银行或小贷公司可能会有更为灵活的贷款审批机制。

总结： 虽然没有正式工作单位可能增加了申请抵押贷款的难度，但通过展示稳定的收入来源、良好的信用记录、可变现资产，或找到合适的共同申请人/担保人，以及选择对个体情况更为友好的金融机构，仍然有机会成功获得贷款。关键在于准备充分的财务资料，展现自己的还款能力和信用可靠性。