问 房价下跌抵押不足怎么办？

用户提出的问题核心关注的是在房价下跌导致房屋市值低于原有贷款额度的情况下，如何处理抵押不足的法律问题。用户可能想知道，如果房产价值不足以覆盖原有的按揭贷款，借款人应如何应对，银行是否有权要求立即偿还剩余贷款，或者借款人是否需要采取什么措施来保护自己，例如重新谈判贷款条件或提供额外的抵押品。

从法律角度来看，这个问题涉及物权法、合同法以及银行贷款管理的一系列法规。以下是五个方面的详细分析：

1. 物权法：《中华人民共和国物权法》规定，所有权人对其财产享有占有、使用、收益和处分的权利。房价下跌不改变产权归属，但可能影响到借款人的权益。根据物权法第397条，当房价下跌导致抵押物价值不足时，借款人需关注物权的变动情况。

2. 合同法：《合同法》中关于合同变更和解除的部分对借款人有指导意义。如合同法第76条指出，合同的变更需经双方协商一致。房价下跌时，借款人可尝试与银行协商调整贷款条件。

3. 贷款管理规定：《个人贷款管理暂行办法》（银监会2010年发布）中明确规定了银行贷款的相关流程和规定。借款人应了解在何种情况下银行可以要求提前还款，如第34条规定，借款人未按照约定的贷款用途使用贷款的，银行有权要求提前偿还贷款。

4. 银行政策：不同银行可能有不同的抵押率计算方式，当房价下跌时，银行的抵押贷款政策如何反应，借款人需知悉并依据此作出应对。

5. 消费者权益保护法：依据《消费者权益保护法》，借款人作为消费者有权要求公平交易。在房价下跌后，借款人可根据本法第16条，主张公平交易和信息披露的权利。

总结来说，如果房价下跌导致抵押不足，借款人应及时与贷款银行沟通，寻求重新评估抵押物价值、调整贷款条件，甚至可能需要提供额外担保。同时，借款人应了解自己的合法权益，如合同变更权、银行的催收政策及消费者权益，以确保自身利益不受损害。在必要时，寻求法律援助也是明智的选择。