问 车辆抵押贷款砍头怎么办？

用户希望了解在遇到车辆抵押贷款中“砍头息”（即贷款机构预先扣除利息，借款人实际到手金额少于合同约定贷款额）的情况时，应如何合法维权，以及相关法律规定对其权益的保护措施。

法律问题详细分析：

1. “砍头息”的合法性分析：根据《中华人民共和国民法典》第六百七十条的规定，“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”这意味着“砍头息”行为在中国法律框架下是不被允许的，借款人有权要求按照实际收到的款项计算本金和利息。

2. 合同效力问题：涉及“砍头息”的借贷合同可能因违反法律强制性规定而被视为部分或全部无效。《民法典》第一百五十三条规定，违反法律、行政法规的强制性规定的民事法律行为无效。因此，借款人可以主张合同中关于“砍头息”的条款无效，要求调整还款计划。

3. 退款与赔偿请求权：借款人有权要求贷款方退还多收的利息，并可能基于《消费者权益保护法》等法律规定，要求赔偿因“砍头息”导致的损失，包括但不限于额外利息支出、信用影响等。

4. 监管举报与救济途径：面对“砍头息”问题，借款人可向当地金融监管部门如银保监会投诉举报，依据《中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知》等相关规定，请求监管部门介入调查并予以纠正，保护自身合法权益。

5. 诉讼途径：若通过协商、调解等方式无法解决，借款人可依据《中华人民共和国民事诉讼法》提起民事诉讼，请求法院确认合同中违法条款无效，判决贷款方返还多收利息及可能的损害赔偿。此外，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》对民间借贷利率设定了上限，超出部分同样不予支持，为借款人提供了进一步的法律依据。

总结：

遭遇车辆抵押贷款中的“砍头息”，借款人应明确其权益受《中华人民共和国民法典》等法律法规保护，有权要求按实际借款额计息，并可寻求法律途径包括合同效力质疑、退款赔偿、监管举报及民事诉讼等手段维护自身利益。重要的是，借款人应积极收集证据，如借款合同、转账记录等，以便在维权过程中占据有利位置。