问 银行办抵押贷款要下户吗？

银行办理抵押贷款是否需要进行“下户”，即实地考察和评估抵押物，这一问题的答案是肯定的。根据中国现行法律法规和银行业务操作规范，银行在审批抵押贷款时，通常会进行现场勘查，以核实抵押物的真实性、合法性以及价值，确保贷款的安全性和抵押物的可变现能力。

法律依据与分析

1. 《中华人民共和国商业银行法》：虽然该法并未直接规定银行必须对抵押物进行实地考察，但其第36条指出，商业银行发放贷款应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。这为银行进行必要的风险评估提供了法律依据。

2. 《中华人民共和国担保法》：该法第34条至第43条详细规定了抵押合同的内容、设立条件及效力等，强调了抵押物的合法性和价值评估的重要性。银行通过实地考察，可以更准确地评估抵押物的价值，符合法律规定。

3. 《中国人民银行关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知》（银发[2003]121号）：此通知虽针对房地产信贷业务，但也强调了银行在发放贷款前应对抵押物进行现场调查和评估，确保抵押物的市场价值和变现能力，以控制信贷风险。

4. 《中国银监会关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》（银监办发[2015]97号）：该文件要求银行业金融机构强化内部管理，对于涉及大额资金、高风险业务的操作，包括贷款审批，应加强尽职调查和风险评估，这包括对抵押物的现场勘查。

5. 《商业银行授信工作尽职指引》：该指引明确要求商业银行在授信过程中，应对借款人及其项目进行详尽的尽职调查，包括但不限于财务状况、经营能力、行业环境和市场前景等，其中实地考察抵押物是重要环节之一。

总结

综上所述，基于中国现行法律法规和银行业务操作规范，银行在办理抵押贷款时进行实地考察（下户）不仅是合理的，而且是必要的，旨在确保贷款安全和抵押物的合法有效性。银行的这一做法既符合法律法规的要求，也是防范金融风险的重要措施。