问 房子已经抵押能办房贷吗？

用户想了解的是：若房产已设定抵押，是否还能申请新的房屋贷款。简要回答是，理论上可行，但需满足特定条件并经过抵押权人同意，且新贷款机构需接受该房产作为抵押物。

法律分析：

1. 现有抵押权的优先性：根据《中华人民共和国物权法》第一百九十九条，若房产已有抵押登记，后续欲设立的新抵押权将处于次位，即在清偿顺序上劣后于先设立的抵押权。这意味着，新贷款机构需要评估风险，很可能要求更高的利率或更严格的贷款条件，甚至可能因风险过高而不予批准贷款。

2. 抵押权人的同意：根据《物权法》第一百九十一条，抵押期间，抵押人未经抵押权人同意，不得转让抵押财产，但受让人代为清偿债务消灭抵押权的除外。此处虽未直接提及再次抵押，但实践中，再次抵押等同于财产的“转让”或权利的“增设”，原则上也需要原抵押权人的同意。

3. 银行或金融机构的政策：除法律规定外，能否办理二次抵押房贷还需考虑贷款银行或金融机构的具体政策。部分银行可能允许在一定条件下进行二次抵押，但会严格审查借款人的还款能力、房产价值、剩余贷款额度等因素，并可能要求更高的首付比例或提供其他担保。

4. 房产价值评估：根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》（银监发[2004]57号），商业银行发放房地产贷款时，应对抵押物进行独立、审慎的评估。对于已抵押的房产，银行会更加谨慎评估其剩余价值，确保在前序抵押权实现后，仍能覆盖新贷款的风险敞口。

5. 法律法规限制：还需注意地方性的房地产管理规定，某些地区可能对二次抵押有额外的限制或要求。例如，部分城市为了控制房地产市场风险，可能会对二次抵押设置更严格的条件或限制。

总结：

综上所述，虽然房产已抵押并不绝对禁止再次申请房贷，但实际操作中面临多重法律与实践障碍，包括但不限于原抵押权人的同意、新贷款机构的风险评估、房产价值的重新认定以及遵守相关法律法规的要求。因此，借款人应当充分评估自身情况，与所有相关方积极沟通，并咨询法律专业人士，确保操作合法合规，避免不必要的法律风险。