问 抵押贷不过本金怎么办？

概述： 用户面临的问题在于，当通过房产等资产进行抵押贷款时，如果贷款金额超过了抵押物的实际价值，即所谓的“倒挂”情况，应当如何处理。这不仅涉及到合同法、担保法，还可能触及到破产法和民事诉讼法等多个法律领域。

详细分析：

1. 合同法与公平原则：根据《中华人民共和国合同法》第五条，“当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务。”这意味着在签订抵押贷款合同时，双方应确保贷款条件的合理性，包括贷款金额不应显著超过抵押物价值。若因市场波动等原因导致抵押物价值下降，双方可协商调整贷款条件或寻求其他解决方案。

2. 担保法与追加担保：《中华人民共和国担保法》第三十五条规定，“债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”但当抵押物价值不足以覆盖贷款本金及利息时，根据第四十一条，债权人可以要求债务人提供额外的担保，如追加房产、车辆或其他有价值的资产作为补充抵押。

3. 破产法与个人破产制度：虽然中国于2020年在深圳试点了个人破产制度，但截至撰写时，全国范围内的个人破产法尚未全面实施。根据《中华人民共和国企业破产法》等相关法律规定，对于企业和个人而言，在无法偿还债务的情况下，可通过申请破产来依法解决债务问题，但这通常意味着债务人将失去对部分或全部资产的控制权。

4. 民事诉讼法与执行程序：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百四十二条规定了财产保全措施，允许债权人申请法院冻结债务人的财产。而第二百四十四条规定了强制执行程序，债权人可以请求法院对债务人的财产进行拍卖或变卖，以清偿债务。然而，当抵押物价值不足以覆盖债务时，债务人仍需承担剩余债务的责任。

5. 调解与仲裁机制：除了上述法律途径外，双方还可以选择通过调解或仲裁的方式解决争议。根据《中华人民共和国人民调解法》和《中华人民共和国仲裁法》，在双方自愿的基础上，可以通过第三方机构进行调解或仲裁，达成具有法律效力的协议，以更灵活、成本更低的方式解决债务问题。

总结： 面对抵押贷款中本金超出抵押物价值的情况，债务人和债权人应首先尝试通过协商、调解或仲裁等方式寻找解决方案。若无法达成一致，债权人可根据相关法律规定，采取法律手段追索债务，而债务人则需承担相应的法律责任。在整个过程中，遵循公平原则，合理评估资产价值，以及及时沟通协商，都是解决问题的关键。