问 车辆贷款不抵押怎么办？

问题概述：用户询问在不提供车辆抵押的情况下如何办理车辆贷款，期望了解从法律角度出发，针对此情况的可行途径、相关风险、法律依据、合同要点及法律责任等五个方面的详尽解析。

资深高级律师分析：

1. 可行途径：在不进行车辆抵押的情况下，借款人可选择申请无抵押车辆贷款，即所谓的“信用贷”。这种贷款模式主要基于借款人的个人信用状况、收入稳定性、负债比例等因素进行审批，无需将车辆作为担保物。部分金融机构可能要求购买车辆保险或安装GPS定位装置作为附加条件。例如，《商业银行法》第36条规定：“商业银行可以经营下列部分或者全部业务：（一）吸收公众存款；（二）发放短期、中期和长期贷款；…”，为无抵押车辆贷款提供了法律基础。

2. 相关风险：无抵押车辆贷款由于缺乏实物担保，银行或金融机构面临更高的信贷风险，因此通常会设定较高的利率、严格的审批条件和较短的还款期限。对借款人而言，若未能按时偿还贷款，可能面临高额罚息、信用记录受损甚至被诉诸法律的风险。《合同法》第207条关于逾期利息的规定以及《征信业管理条例》关于信用信息管理的相关条款，明确了违约责任和信用后果。

3. 法律依据：我国现行法律法规并未强制要求车辆贷款必须以车辆作为抵押。《物权法》第180条列举了可抵押财产范围，其中包含机动车，但并未规定车辆贷款必须采取抵押方式。同时，《贷款通则》（中国人民银行令[2004]第2号）第17条指出：“借款人应根据贷款人的要求办理相关保险、公证等手续。”，表明贷款人有权根据风险评估结果灵活设定贷款条件，包括是否要求抵押。

4. 合同要点：签订无抵押车辆贷款合同时，应重点关注贷款金额、利率、期限、还款方式、提前还款条件、违约责任、争议解决方式等关键条款。特别要注意是否存在隐性费用、高额罚息等不公平条款，确保自身权益不受侵害。《合同法》第199、200条对借款合同的主要内容进行了规定，为审查合同提供了法律依据。

5. 法律责任：借款人如未能按照贷款合同约定履行还款义务，根据《民法典》第676条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”，贷款人有权要求支付逾期利息，并依照合同约定或法律规定追究其违约责任，包括但不限于诉讼追偿、信用记录负面影响等。在极端情况下，如构成恶意欠款，还可能触犯刑法，面临刑事责任。

总结：在不抵押车辆的情况下，借款人可以通过申请无抵押车辆贷款获取资金，但这通常伴随着更高的利率、更严格的审批条件及潜在的信用风险。在操作过程中，应充分了解并遵守相关法律法规，审慎签订贷款合同，确保清晰知晓并能承担相应的法律责任，以维护自身合法权益。