问 办贷款需要抵押购房合同吗？

您的问题主要在于了解在申请贷款时是否必须将购房合同作为抵押物，以及相关的法律规定。从法律角度分析，贷款与抵押之间的关系，涉及借款合同、担保法及物权法等多方面的内容，以下是基于现行法律法规的详细分析：

1. 购房合同是否可作为抵押物：根据《中华人民共和国民法典》第400条的规定，“设立抵押权，当事人应当采用书面形式订立抵押合同。抵押合同一般包括下列条款：（一）被担保债权的种类和数额；（二）债务人履行债务的期限；（三）抵押财产的名称、数量等情况；（四）担保的范围。”而《中华人民共和国民法典》第427条规定，“债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：（一）汇票、本票、支票；（二）债券、存款单；（三）仓单、提单；（四）可以转让的基金份额、股权；（五）可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；（六）应收账款；（七）法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。”因此，购房合同本身不属于上述可质押的权利范围，但其对应的债权或权益可以通过其他方式实现担保。

2. 贷款时提供的抵押物：通常情况下，银行等金融机构在审批贷款时，会要求提供房产、车辆等有形资产作为抵押，而不是购房合同。这是因为购房合同仅是未来交付房屋的协议，并不具有直接变现的价值。如果贷款机构接受购房合同作为抵押，则可能需要评估该合同下的预期收益，这在实践中较为少见。

3. 购房合同与贷款的关系：购房合同与贷款之间存在密切联系，尤其是在按揭贷款购买房产的情况下。根据《最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》第24条的规定，“因商品房买卖合同被确认无效或者被撤销、解除，致使商品房担保贷款合同的目的无法实现，当事人请求解除商品房担保贷款合同的，应予支持。”

4. 购房合同不能直接作为抵押物：由于购房合同并不属于《民法典》中规定的可以质押的权利类型，因此，购房合同不能直接作为抵押物。但是，购房合同下的债权可以通过其他方式进行担保，如通过设立抵押权的方式对所购房产进行担保。

5. 购房合同与贷款担保的区别：虽然购房合同不能直接作为抵押物，但购房者可以通过将所购房产作为抵押物来获得贷款。此时，购房合同成为贷款审批过程中的重要参考文件，但并不是贷款担保的直接对象。

综上所述，购房合同本身不能直接作为贷款的抵押物，但在实际操作中，购房者可以通过将所购房产作为抵押物来获得贷款。这种做法不仅符合现行法律的规定，也更有利于保障贷款机构的利益。