问 银行无抵押债权怎么办？

用户询问：面临银行无抵押债权时，应如何应对与处理？希望了解资深高级律师从五个关键角度出发，依据最新中国法律法规，对该法律问题进行深入剖析，并提供相关法条原文。

一、债权确认与证据保全 用户首先需明确银行债权的合法性与金额准确性。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定：“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”在面临银行无抵押债权时，用户应要求银行出示借款合同、利息计算明细等原始凭证，以确认债权的真实性与合法性。同时，及时进行证据保全，如通过公证等方式固定证据，以防证据丢失或篡改（《民事诉讼法》第八十一条）。

二、债务偿还协商 根据《合同法》第一百零七条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”用户可与银行就债务偿还事宜进行协商，探讨分期还款、债务重组、减免利息等方式，力求达成双方都能接受的解决方案。协商过程应以书面形式记录，作为后续执行的依据（《合同法》第三十六条）。

三、个人破产制度适用 我国于2021年3月1日起实施《中华人民共和国企业破产法》，其中新增了个人破产制度。若用户确实无力偿还全部债务，符合《企业破产法》第二条规定的“债务人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力”条件，可申请个人破产。通过破产程序，依法公平清理债权债务，保护债权人和债务人的合法权益（《企业破产法》第七十条）。

四、执行异议与救济途径 在银行启动强制执行程序后，用户有权对执行行为提出异议。依据《民事诉讼法》第二百二十五条，认为执行行为违反法律规定的，可以向负责执行的人民法院提出书面异议。如对异议裁定不服，还可向上一级人民法院申请复议。此外，如存在超标的查封、错误执行第三人财产等情形，用户可依据《民事诉讼法》第二百二十七条申请执行异议之诉，寻求司法救济。

五、信用修复与后续生活影响 在积极解决无抵押债权问题的同时，用户应关注信用修复。根据《征信业管理条例》第十六条，信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。完成债务偿还或达成和解协议后，用户可请求银行更新信用记录，避免长期信用污点影响日常生活与工作（《征信业管理条例》第二十五条）。

总结：面对银行无抵押债权，用户应积极确认并保全债权证据，与银行协商偿还方案，适时考虑个人破产申请，适时提出执行异议保护自身权益，并关注信用修复，以全面、合法、合理的方式应对债务问题，最大程度减小对个人生活的负面影响。