问 房贷下来了不去办抵押？

用户提出的问题是：如果房贷已经审批通过但不去办理抵押手续，会有什么法律后果？具体而言，用户希望了解不办理抵押手续是否会产生法律责任，以及可能面临的法律风险。

从资深高级律师的角度分析

1. 合同义务与违约责任

   • 根据《中华人民共和国民法典》第五百七十七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”
   • 贷款合同中通常会明确约定借款人需在一定期限内办理抵押登记手续。如果借款人未按约定办理抵押登记，贷款人有权要求借款人继续履行合同义务，或采取其他补救措施，甚至要求赔偿损失。

2. 贷款发放条件

   • 根据《中华人民共和国商业银行法》第三十五条规定：“商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。”
   • 银行在发放贷款时，通常会将抵押登记作为放款的前提条件之一。如果借款人不办理抵押登记，银行有权拒绝发放贷款，这可能导致借款人无法获得所需资金，进而影响其购房计划。

3. 抵押权的设立

   • 根据《中华人民共和国民法典》第四百零二条规定：“以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”
   • 抵押登记是抵押权设立的必要条件。如果不办理抵押登记，即使贷款合同中约定了抵押条款，抵押权也无法有效设立，银行的债权将缺乏有效的担保，可能面临较大的风险。

4. 信用记录影响

   • 根据《征信业管理条例》第十六条规定：“征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。”
   • 如果借款人因未办理抵押登记而违反合同约定，银行可能会将其违约行为记录在个人信用报告中，这将对借款人的信用评分产生负面影响，未来可能难以获得其他金融机构的贷款或信用卡。

5. 法律诉讼风险

   • 根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条规定：“起诉必须符合下列条件：（一）原告是与本案有直接利害关系的公民、法人和其他组织；（二）有明确的被告；（三）有具体的诉讼请求和事实、理由；（四）属于人民法院受理民事诉讼的范围和受诉人民法院管辖。”
   • 如果借款人长期不办理抵押登记，银行有权向法院提起诉讼，要求借款人履行合同义务。一旦法院判决支持银行的诉讼请求，借款人不仅需要办理抵押登记，还可能需要支付诉讼费用、律师费等额外费用。

总结

综上所述，如果房贷已经审批通过但不去办理抵押手续，借款人将面临违约责任、贷款发放受阻、抵押权无法设立、信用记录受损以及法律诉讼风险等多方面的法律后果。因此，建议借款人严格按照贷款合同的约定，及时办理抵押登记手续，以避免不必要的法律纠纷和经济损失。