问 分期车不办抵押？

概述： 用户询问关于分期购买车辆时是否必须办理抵押手续的问题，其核心在于理解在分期购车过程中，抵押作为债权保障手段的必要性与合法性。

资深高级律师视角下的法律分析：

1. 合同法角度：根据《中华人民共和国合同法》（以下简称“合同法”）第一百五十九条的规定，“买受人应当按照约定的数额支付价款。”在分期购车中，消费者与销售方签订的买卖合同通常包含分期付款条款，为保障销售方的债权，合同中往往会约定抵押条款，即消费者需将所购车辆作为贷款的担保物。这体现了合同双方意思自治的原则，只要不违反法律法规的强制性规定，此类约定是合法有效的。

2. 物权法角度：《中华人民共和国物权法》（以下简称“物权法”）第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”这意味着，在分期购车并设定车辆抵押的情况下，一旦消费者违约，销售方或金融机构作为债权人有权依法处置抵押车辆，以优先受偿其债权。

3. 消费者权益保护法角度：《中华人民共和国消费者权益保护法》（以下简称“消费者权益保护法”）第二十六条规定了格式条款的限制条件，要求经营者不得利用格式条款作出排除或者限制消费者权利、减轻或者免除经营者责任、加重消费者责任等对消费者不公平、不合理的规定。因此，即使分期购车合同中包含抵押条款，也必须确保其内容公平合理，不得侵害消费者的合法权益。

4. 金融监管角度：中国人民银行和银保监会发布的《汽车贷款管理办法》（银发〔2017〕234号）对汽车贷款的发放、管理及风险控制等方面进行了详细规定。其中，对于分期购车贷款，该办法鼓励采用抵押方式作为风险缓释措施，以降低金融机构的风险敞口，维护金融市场的稳定。

5. 司法实践角度：最高人民法院的相关判例表明，分期购车合同中的抵押条款，只要其内容符合法律规定，且经过双方当事人真实意思表示，法院一般会认定其有效性和可执行性。例如，最高人民法院在（2018）最高法民终366号案件中指出，车辆抵押作为分期购车贷款的重要保障措施，不仅有助于保护债权人的利益，也是维护金融市场秩序和社会信用体系的重要手段。

总结： 分期购车时，从法律角度看，办理车辆抵押是保障债权安全、维护交易秩序的常见做法，具有明确的法律依据。消费者在签订分期购车合同时，应充分了解合同条款，特别是涉及抵押的部分，确保自身权益不受侵害。