问 保险金不归第二受益人？

一、合同条款与法律规定

根据《民法典》的规定，保险合同中明确约定的受益人的效力优先于其他法定受益人。如果保险合同中有明确规定，即“除合同另有约定外，被保险人在本保险合同项下享有的全部权利和义务，转移给保险人”，那么在这种情况下，保险金就应归保险人所有。

二、利益分配方式与法律规定

按照《民法典》的规定，夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产为共同财产。因此，无论是在离婚时，还是在夫妻死亡后，保险公司支付的保险金都应当作为夫妻双方的共同财产进行分割。在这种情况下，如果保险金是由第三方（如父母或子女）代为领取的，那么这部分保险金就应当归属他们。

三、实际操作中的问题与解决办法

在现实生活中，确实有一些情况会导致保险金无法按原定计划进行分发。例如，有些保险合同规定，只有在被保险人死亡后的特定时间内才能提取保险金。这种情况在实践中可能会遇到困难，因为通常在被保险人死亡后的短时间内，身体状况往往较差，很难取出保险金。因此，为了避免这种情况的发生，建议保险公司在设计保险合同时，可以考虑加入一些保单贷款等便利性条款，让投保人在需要的时候能够随时提取保险金。

四、法律责任与处理方法

如果保险公司拒绝或者延迟支付保险金，造成投保人损失的，投保人有权要求赔偿。这种情况下，保险公司应该承担相应的法律责任，包括但不限于停止侵害行为、赔偿损失、赔礼道歉等。此外，如果保险公司在处理保险金问题上违反了相关法律法规，还可能面临刑事责任。

总的来说，《民法典》规定，保险金应归保险人所有，除非有特别约定。同时，实践中也存在一些可能导致保险金不能按原计划进行分发的问题，这些问题通常可以通过改进保险合同的设计来解决。最后，对于保险公司来说，应积极履行保险合同的约定，保障投保人的合法权益。

总的来说，《民法典》规定，保险金应归保险人所有，除非有特别约定。同时，实践中也存在一些可能导致保险金不能按原计划进行分发的问题，这些问题通常可以通过改进保险合同的设计来解决。最后，对于保险公司来说，应积极履行保险合同的约定，保障投保人的合法权益。