问 保险受益人如果身故怎么办？

一、概述

本分析将基于《民法典》第五百六十五条规定进行。

二、保险受益人的生前指定和遗嘱

1. 保险受益人在购买保险时已明确指定自己的受益人。根据《保险法》第三十九条的规定：“订立合同时，投保人或者被保险人可以书面约定，当保险合同效力中止后，未放弃请求保险金权利的投保人或者被保险人有权向保险公司请求退还保险费。”因此，如果在保险合同有效期内，投保人或被保险人书面指定了受益人，那么当保险人因意外事件发生死亡，保险受益人应享有保险金支付的权利。

2. 如果投保人没有按照约定指定受益人，且没有在保险合同有效期内书面通知保险公司变更受益人，那么即使投保人确实因为意外事件死亡，保险受益人也没有权利要求保险公司支付保险金。

三、保险受益人的丧失能力

3. 根据《保险法》第五十一条规定：“投保人、被保险人或者受益人对保险标的的部分损失持有保险金额权利，不影响其对其他部分损失的保险金额请求权。”因此，如果保险受益人因健康原因丧失了民事行为能力，那么其对其配偶、子女或者其他法定继承人的保险受益权不受影响。

四、保险受益人的协议约定

4. 双方可以在保险合同中约定保险受益人的确定和分配方式。如果双方事先明确了受益人的确定和分配方式，并且该方式是合法有效的，那么除非该约定违反法律规定，否则双方不得随意更改。

五、保险受益人的继承顺序

5. 根据《保险法》第五十一条的规定：“保险金作为遗产处理时，应当优先满足被保险人生存期间的保险费用。”因此，保险受益人在死亡后，其遗产应优先用于偿还其所欠保险公司的保险费用。

：如果保险受益人在购买保险时已经明确指定了自己的受益人，且在保险合同有效期内书面通知保险公司变更受益人，则在其去世后，保险公司应依法支付保险金。如果保险受益人在购买保险时没有明确指定受益人，且在保险合同有效期内书面通知保险公司变更受益人，但此时投保人并未按照约定指定受益人，且未在保险合同有效期内书面通知保险公司变更受益人，且在此之后投保人确实因为意外事件死亡，那么保险公司则不负责任地支付保险金。但如果双方事先在保险合同中约定了保险受益人的确定和分配方式，且该方式是合法有效的，则保险公司应遵守约定，优先支付保险费用。