问 一张信用卡欠了20万逾期怎么办？

用户面临的主要问题是信用卡逾期20万元的法律责任和可能的法律后果，以及如何合法有效地解决这一问题。以下是从资深高级律师的角度对这一问题的详细分析：

1. 法律责任与法律后果

根据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条的规定，恶意透支信用卡，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。这里的“数额较大”通常指透支金额超过5万元，而20万元显然属于“数额巨大”。

2. 银行的追偿权利

根据《中华人民共和国民法典》第六百七十五条，借款人应当按照约定的期限返还借款。如果借款人未按期还款，银行有权通过法律途径追偿欠款。此外，《商业银行信用卡业务监督管理办法》第四十条规定，发卡银行应当建立和完善信用卡催收机制，采取合法、合规的方式进行催收。

3. 协商解决的可能性

根据《中华人民共和国民事诉讼法》第九十三条，当事人可以申请人民法院调解，也可以自行和解。因此，用户可以主动联系银行，尝试协商还款计划，如分期还款或减免部分利息等。银行出于风险管理和客户关系考虑，可能会同意合理的协商方案。

4. 法律援助与咨询

根据《中华人民共和国法律援助条例》第二条，公民因经济困难没有委托代理人的，可以向法律援助机构申请法律援助。用户可以寻求法律援助，获得专业律师的帮助，更好地维护自己的合法权益。

5. 信用记录的影响

根据《征信业管理条例》第十四条，金融机构应当将个人的信用信息报送至征信机构。逾期还款会严重影响个人信用记录，可能导致未来在贷款、就业等方面遇到困难。因此，及时解决逾期问题对维护个人信用非常重要。

总结

面对信用卡逾期20万元的情况，用户应尽快与银行协商还款计划，同时了解并利用法律援助资源，积极应对可能的法律后果。及时解决问题不仅有助于避免更严重的法律责任，还能保护个人信用记录。