问 逾期记录屏蔽了怎么办呢？

用户提出的问题是关于如何处理个人信用报告中的逾期记录被屏蔽的情况，希望了解相关的法律解决途径和依据。

从资深高级律师的角度分析此法律问题

1. 确认信息准确性：首先，需要确认信用报告中是否存在错误或不准确的信息。根据《征信业管理条例》第25条的规定，“信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。”这意味着如果发现信用报告中的逾期记录有误，可以向征信机构或相关金融机构提出异议，要求更正信息。

2. 异议处理流程：在提出异议后，征信机构应在接到异议之日起20日内完成核查和处理，并将结果书面答复异议人。如对处理结果不满，可进一步申请复议或通过司法途径解决。依据《征信业管理条例》第26条，“征信机构应当建立健全异议处理机制，配备专门人员负责异议处理工作。”

3. 法律诉讼途径：若异议处理未能解决问题，可以考虑采取法律手段维护自身权益。根据《中华人民共和国民法典》第1034条，“自然人的个人信息受法律保护。任何组织或者个人需要获取他人个人信息的，应当依法取得并确保信息安全。”以及《最高人民法院关于审理名誉权案件若干问题的解释》第8条，“因名誉权受到侵害使生产、经营、生活等遭受严重影响的，可以请求停止侵害，恢复名誉，消除影响，赔礼道歉，并可以请求赔偿损失。”

4. 与金融机构协商解决：除了正式的法律程序外，也可以尝试直接与银行或其他金融机构进行沟通，说明情况，寻求双方都能接受的解决方案。《中华人民共和国合同法》第60条规定，“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”这表明双方应基于诚信原则，合理解决争议。

5. 关注行业规范及监管政策：同时，需留意中国人民银行及其分支机构发布的最新规定，如《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》等，这些规定为个人信用信息的收集、使用提供了具体指导，有助于更好地理解自身权利边界。

总结

处理信用报告中的逾期记录屏蔽问题时，应首先确认信息准确性并依法提出异议；其次，了解并利用法律赋予的权利，必要时采取法律诉讼；同时，积极与金融机构沟通寻找解决方案；最后，持续关注相关政策动态，确保行动符合现行法律法规要求。