问 微粒贷逾期了怎么办分期？

用户提问的核心是：在微粒贷出现逾期情况后，如何申请办理分期还款。作为资深高级律师，我将从以下五个方面进行详细法律分析：

1. 合同约定审查：首先，用户需查阅与微众银行签订的《微粒贷借款合同》，明确其中关于逾期处理、分期还款申请条件、流程等具体条款。这是处理逾期并申请分期的首要法律依据。根据《合同法》第八条：“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。”

2. 主动沟通协商：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定：“在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。”虽然该条款针对信用卡业务，但其精神同样适用于小额贷款如微粒贷。用户应主动联系微众银行，表达分期还款的意愿及理由，争取达成新的还款协议。

3. 证明还款困难：在与银行协商过程中，用户需提供诸如失业证明、医疗证明、收入减少证明等材料，证明当前经济状况确实导致无法按时全额还款，符合申请分期的条件。这符合《民法典》第五百三十三条关于情势变更原则的规定，即因不可抗力等客观情况变化，致使合同履行困难的，当事人可以请求调整履行方式或期限。

4. 遵守征信法规：逾期已产生的情况下，应及时关注个人信用记录，了解逾期信息是否已上报至中国人民银行征信系统。依据《征信业管理条例》第十六条：“征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。”用户在积极解决逾期问题的同时，应关注信用修复事宜，避免长期信用受损。

5. 法律责任承担：若逾期后未能及时与微众银行达成分期协议，且持续拖欠不还，可能面临被诉追偿的风险。《民法典》第六百七十六条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”同时，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条，出借人有权要求借款人按照合同约定或法律规定支付逾期利息。

综上所述，用户在微粒贷逾期后欲申请分期还款，应首先依据借款合同明确自身权利义务，主动与微众银行沟通协商，提供经济困难证明争取达成个性化分期协议，同时关注个人信用状况并依法承担相应法律责任。通过合法合理的途径解决逾期问题，既能减轻短期还款压力，又能避免长期信用及法律风险。