问 借砍头息逾期了怎么办？

用户提出的问题概览

在面临“砍头息”（即借款人在获得贷款前预先扣除的利息或费用）逾期的情况时，用户可能面临复杂的法律和财务挑战。从资深高级律师的角度出发，我们需从以下五个方面详细分析这一问题：

1. 合同有效性与合法性：首先，要评估借款合同的有效性与合法性。在中国，根据《中华人民共和国合同法》第52条的规定，合同若存在欺诈、胁迫等情形，或违反法律法规，则可能被认定为无效或可撤销。因此，如果“砍头息”合同在签订过程中存在上述不正当行为，用户有权主张合同无效。

2. 利息与费用合规性：其次，审查“砍头息”的收取是否符合相关法律法规。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年修正），对于借贷利率，有明确的上限规定，超过法定上限的部分不受法律保护。用户应核实所收利息及费用是否超出合法范围。

3. 债务催收方式合法性：在逾期后，借款机构的催收行为也需合法。根据《中华人民共和国消费者权益保护法》第五十五条规定，如果借款机构采用威胁、暴力、恐吓等方式催收债务，用户可以向公安机关报案，要求制止非法行为并追究法律责任。

4. 诉讼时效与执行程序：逾期后的债务追讨进入法律程序。《中华人民共和国民法典》规定了诉讼时效，一般为三年。用户应在法定期限内采取行动，如起诉借款机构，以维护自己的合法权益。同时，了解执行程序，包括财产保全、强制执行等，确保最终能有效收回债务。

5. 寻求专业法律援助：面对复杂的法律问题，寻求专业律师的帮助至关重要。律师能够提供针对性的法律咨询，帮助用户理解自身权利与义务，制定合理的解决方案。此外，律师还能代表用户进行诉讼，以期达到最优的法律结果。

结论

综上所述，在“砍头息”逾期的情况下，用户应从合同有效性、利息合规性、催收方式合法性、诉讼时效与执行程序以及寻求专业法律援助五个方面全面审视问题，以保障自身权益。通过法律途径，用户不仅能够维护个人利益，也可能对不规范的借贷行为形成一定的制约作用，促进金融市场的健康发展。