问 及时雨逾期了怎么办？

概述： 用户询问的是关于“及时雨”逾期还款的应对策略，实质上是在寻求关于债务逾期后的法律责任与处理方法的专业法律意见。

资深高级律师视角分析：

1. 债务逾期的法律责任： 根据《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”这意味着，一旦贷款逾期，借款人需承担额外的逾期利息。

2. 沟通与协商： 首先，借款人应主动与贷款机构沟通，说明自己的困难和还款意愿，争取延期还款或调整还款计划。根据《中华人民共和国商业银行法》第四十二条：“商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十”，银行在处理逾期贷款时，也需考虑自身的风险控制。

3. 法律救济途径： 如果贷款机构采取了不当的催收手段，如暴力催收、侵犯个人隐私等，借款人有权向公安机关报案或向人民法院提起诉讼，要求停止侵害、赔偿损失。《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条规定了对侵犯他人隐私的行为进行处罚。

4. 信用记录的影响： 逾期还款将影响借款人的个人信用记录，根据《征信业管理条例》第十五条：“征信机构不得采集个人的收入、存款、有价证券、商业保险、不动产的信息和纳税数额信息。”但逾期还款记录属于合法可采集范围，将影响未来的信贷申请。

5. 债务重组与破产程序： 对于无法偿还债务的情况，可以考虑债务重组或申请个人破产。《中华人民共和国企业破产法》虽然主要针对企业，但部分省市已试点个人破产制度，为陷入严重债务困境的个人提供法律保护。

总结： 面对债务逾期，借款人应积极与贷款机构沟通，寻求合理的解决方案，同时了解并维护自身合法权益，避免不必要的法律风险。在必要时，可以寻求专业法律援助，通过法律途径解决问题。