问 贷款逾期90天了怎么办？

用户希望了解当贷款逾期达到90天时，应采取何种措施以避免或减轻可能的法律后果，包括银行或金融机构可能采取的行动以及对个人信用的影响。

1. 法律责任与违约后果：根据《中华人民共和国民法典》第六百七十五条，借款人应当按照约定的期限返还借款。逾期90天，构成违约，贷款机构有权要求借款人立即偿还全部借款及利息，并可能依据合同收取违约金。此外，《民法典》第六百七十六条规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。

2. 信用影响：根据中国人民银行征信中心的规定，逾期记录将被记入个人征信报告，影响未来贷款、信用卡申请等金融活动。《征信业管理条例》第十六条规定，不良信用信息自不良行为或者事件终止之日起保留5年，对个人信用有长期影响。

3. 催收与诉讼程序：逾期后，贷款机构通常会通过电话、信函等方式催收。根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》和《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，催收需合法合规，不得采用暴力、威胁等非法手段。若协商无果，贷款机构可能提起诉讼，依据《民事诉讼法》进行债务追偿。

4. 和解与还款计划：《民法典》鼓励当事人协商解决纠纷。借款人应及时与贷款机构沟通，说明情况，争取达成还款协议或分期还款安排，减少违约损失。金融机构在实践中往往愿意接受合理的还款计划以避免更复杂的法律程序。

5. 法律援助与咨询：面对法律纠纷，借款人可以寻求法律援助，了解自己的权利义务。《中华人民共和国法律援助法》规定，经济困难的公民在特定情况下可获得免费的法律援助服务。

总结来说，贷款逾期90天应立即采取行动，与债权人沟通制定还款计划，避免法律诉讼和信用损害。同时，了解并遵守相关法律法规，必要时寻求专业法律帮助，保护自身合法权益。通过积极应对，可以最大限度地减少负面影响。