问 逾期了没钱还贷款怎么办？

用户提出的问题核心在于：在无法按时偿还贷款的情况下，应如何合法地处理这一困境。

从资深高级律师的角度分析该法律问题

1. 协商延期或调整还款计划：首先，借款人应当主动与贷款机构进行沟通，尝试协商延期还款或调整还款计划。根据《民法典》第678条的规定，“借款人未按照约定的借款用途使用借款的，贷款人可以停止发放借款、提前收回借款或者解除合同。”但同时，若双方达成一致意见，则可避免违约后果。因此，积极沟通是解决问题的第一步。

2. 了解并行使自身权益：借款人需了解自己的合法权益，包括但不限于是否享有宽限期、是否存在违约金减免条款等。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第29条规定：“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。”这表明，在协商过程中，借款人有权要求合理调整逾期利息。

3. 寻求专业法律咨询：面对复杂的金融债务问题，建议向具有相应资质的专业律师咨询，获取个性化的法律建议。《中华人民共和国律师法》第28条指出，“律师可以接受当事人的委托，担任法律顾问；提供非诉讼法律服务；解答有关法律的询问、代写诉讼文书和有关法律事务的其他文书。”

4. 考虑债务重组方案：如果个人财务状况持续恶化，可能需要考虑更深层次的解决方案，如债务重组。《企业破产法》第7条规定，“债务人不能清偿到期债务，债权人可以向人民法院申请对债务人进行重整或者破产清算；债务人也可以直接向人民法院申请重整。”虽然此法主要针对企业，但个人债务重组亦可参照相关原则处理。

5. 关注政府政策及社会援助机制：国家和社会对于陷入财务危机的个体提供了多种救助措施，例如临时性财政补贴、就业培训项目等。《国务院办公厅关于进一步加强金融支持小微企业和“三农”发展的指导意见》中提到，“鼓励金融机构创新信贷产品和服务模式，加大对小微企业和‘三农’领域的信贷支持力度。”

总结

综上所述，当面临无力偿还贷款的情况时，首要任务是及时与贷款方沟通，争取更多时间与空间来缓解当前困境；其次要充分利用法律法规赋予的权利，保护自身合法权益不受侵害；同时积极寻求专业帮助，并关注国家政策动向，寻找最合适的解决路径。通过上述方式，可以有效降低因逾期还款带来的负面影响。