问 贷款逾期20天了怎么办？

用户询问在贷款已逾期20天的情况下应如何应对，期待得到资深高级律师从法律角度出发，围绕五个方面进行详细解析，并希望了解相关的中国法律法规原文。以下为具体分析：

1. 法律责任：根据《民法典》第六百七十六条【借款人逾期返还借款的责任】规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。用户需明确知晓，贷款逾期将导致额外的逾期利息产生，这是其首要的法律责任。

2. 信用影响：根据《征信业管理条例》第十六条，贷款机构有权将逾期信息报送至中国人民银行征信系统，导致个人信用记录受损。用户应关注信用报告，及时了解逾期对其信用状况的具体影响，以便后续采取补救措施。

3. 催收应对：《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定，发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收。若遭遇违规催收行为，如骚扰亲友、泄露个人信息等，用户可依据《网络安全法》、《消费者权益保护法》等相关法规维护自身权益。

4. 还款策略：根据《合同法》第一百零八条，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。用户应积极与贷款机构沟通，制定合理的还款计划或申请展期，避免被诉诸法律程序。

5. 司法程序风险：若长期未能妥善处理逾期贷款，贷款机构可能依据《民事诉讼法》第一百一十九条提起诉讼。用户应密切关注诉讼进展，及时应诉并积极寻求和解，以减轻可能面临的财产查封、强制执行等不利后果。

综上所述，贷款逾期20天的用户需面对法律责任、信用影响、合理应对催收、制定有效还款策略以及防范司法程序风险等多方面问题。依据中国现行法律法规，用户应主动与贷款机构沟通协商，积极偿还欠款及逾期利息，同时关注并维护个人信用，必要时运用法律武器保护自己免受违规催收侵害，以最大限度降低逾期贷款带来的负面影响。