问 债务逾期了怎么办？

用户面临债务逾期问题，希望了解以资深高级律师视角，从五个方面深入解析其法律应对策略及相关法律法规依据。

一、债务确认与梳理 首先，对逾期债务进行准确、全面的确认与梳理至关重要。核实债权人身份、借款合同、借据、转账记录等证据材料，明确债务本金、利息、违约金等具体金额，以及还款期限、方式等约定。依据《民法典》第679条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”确保对自身债务状况有清晰认知，为后续处理提供基础。

二、沟通协商还款方案 主动与债权人进行沟通，表达诚恳还款意愿并说明逾期原因，尝试协商达成新的还款计划或减免部分费用。《民法典》第525条规定：“当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行。一方在对方履行之前有权拒绝其履行要求。一方在对方履行债务不符合约定时，有权拒绝其相应的履行要求。”合理运用法律规定，争取达成双方接受的解决方案。

三、法律责任与后果应对 了解债务逾期可能面临的法律责任，如逾期利息、违约金、诉讼费用、信用受损等。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2020〕17号）关于利率上限的规定，超出法定利率的部分可主张不支付。对于恶意催收、侵犯个人隐私等行为，可依据《个人信息保护法》、《治安管理处罚法》等法规维护自身权益。

四、债务重组与破产保护 若债务规模过大，个人财务状况严重恶化，可考虑寻求专业机构进行债务重组，通过合并债务、延长还款期限、降低利率等方式减轻负担。在符合《企业破产法》第2条个人破产条件时，亦可申请破产保护，依法进行债务清理和财产分配。需注意，我国目前仅有深圳、浙江等地试点个人破产制度，适用范围有限。

五、法律援助与诉讼应对 如协商无果且面临诉讼，应及时寻求专业律师帮助，准备应诉材料，积极抗辩不合理诉求，如质疑债权凭证真实性、利息计算错误等。依据《民事诉讼法》相关规定，保障自身诉讼权利，如申请调解、举证期限、上诉等。同时，关注地方司法政策，如“善意文明执行”理念下的执行宽限期、信用修复机制等，利用法律途径最大限度减少损失。

总结：面对债务逾期，用户应依法核实债务详情，主动沟通协商，熟知法律责任，适时考虑重组或破产保护，及时寻求法律援助应对诉讼，以理性、合法的方式解决债务问题，最大限度保护自身合法权益。