问 再逾期了怎么办？

用户问题概述：面对债务再次逾期的情况，用户亟需了解：

1. 法律责任及后果；
2. 债权人可能采取的追偿措施；
3. 个人信用影响与修复；
4. 如何与债权人协商解决；
5. 是否存在法定豁免或减债可能性。

资深高级律师角度分析：

1. 法律责任及后果：根据《中华人民共和国民法典》第六百七十五条，借款人应当按照约定的期限返还借款。逾期未还，构成违约（第六百七十六条），债权人有权要求支付逾期利息（第六百七十八条）。若涉及金融机构贷款，可能触犯《刑法》第一百九十六条关于信用卡诈骗罪的规定，若恶意透支且数额较大，将承担刑事责任。

2. 债权人追偿措施：根据《民事诉讼法》第二百四十二条至第二百四十四条，债权人可申请法院对债务人的财产进行查封、扣押、冻结、拍卖等强制执行措施。此外，《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》第一条，连续逾期不履行生效法律文书确定义务的，可能被纳入失信被执行人名单，面临诸多限制措施。

3. 个人信用影响与修复：根据《征信业管理条例》第十六条，逾期记录将被录入个人信用报告，对贷款、就业、出行等方面产生负面影响。信用修复主要依赖于及时偿还欠款及利息，根据《征信业管理条例》第十六条，不良信息自终止之日起五年后自动删除。但部分金融机构可能提供提前信用修复方案，如《中国人民银行关于进一步做好金融消费者权益保护工作的指导意见》提出的“容时容差”服务。

4. 协商解决途径：参照《民法典》第五百二十三条，债务人可以与债权人协商变更还款协议，包括延长还款期限、调整利率、分期偿还等。同时，依据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条，持卡人确有困难的，可与发卡银行平等协商个性化分期还款协议。

5. 法定豁免或减债可能性：在特定情形下，如债务人生活极度困难且无偿还能力，根据《中华人民共和国个人破产法》（尚未出台）或地方性法规（如深圳经济特区个人破产条例），可能申请个人破产，实现债务豁免或重组。目前，我国尚未全面建立个人破产制度，具体适用需关注地方立法进展。

总结：面对债务再次逾期，债务人须承担违约责任，面临债权人强制执行、信用受损等后果。应积极与债权人协商还款方案，争取达成和解，同时关注个人破产相关法律法规的发展，以期在必要时寻求法定的债务减免途径。信用修复需通过按时偿债逐步实现，不良信息记录保留期限为五年。