问 工行逾期了怎么办？

用户想了解的问题核心是：工商银行的贷款或信用卡发生逾期后，应如何正确处理以避免进一步的法律与财务后果，以及在这一过程中可能涉及的法律权益与义务。

详细法律分析

1. 立即还款与沟通解释
   首先，用户应当尽快偿还逾期款项，哪怕是最低还款额，以停止逾期状态的累积。同时，主动联系工商银行客服，说明逾期原因，如遭遇不可抗力、突发经济困难等，并表达积极还款的意愿。法律依据可参考《中华人民共和国民法典》第676条关于债务履行的规定，强调债务人应及时履行债务，但因合理原因未能履行时，应及时通知债权人并说明理由。

2. 了解并应对银行措施
   工商银行在用户逾期后可能会采取包括但不限于收取滞纳金、利息、降低信用评级、委托第三方催收等措施。用户需清楚这些措施的合法性，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》（银监会令2011年第5号）规定，银行实施催收时不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当行为，保障消费者合法权益。

3. 协商还款计划
   若一次性全额还款有困难，可依据《中华人民共和国商业银行法》及《合同法》相关规定，与工商银行协商制定个性化还款计划，如分期还款协议，以减轻即时财务压力，同时避免法律诉讼风险。

4. 关注个人信用记录
   逾期还款会影响个人征信记录，根据《征信业管理条例》规定，不良信息保存期限为自不良行为或者事件终止之日起5年。用户应及时关注个人信用报告，确保在还清欠款后，不良信息能得到及时更正，必要时可向人民银行征信中心提出异议申请。

5. 法律援助与保护
   面对过度催收或不合法的追债行为，用户有权寻求法律援助。《中华人民共和国消费者权益保护法》和《中华人民共和国侵权责任法》保护消费者免受不正当侵害，用户可以向消费者协会投诉或直接提起民事诉讼，维护自身合法权益。

总结

综上所述，面对工商银行贷款或信用卡逾期问题，主动沟通、及时还款、合理协商、关注信用记录及适时寻求法律援助，是处理此类问题的关键步骤。通过合法途径积极解决，不仅能够有效缓解当前财务困境，还能最大限度地减少对个人信用及生活的长远影响。