问 花费逾期了怎么办？

问题概述：用户面临信用卡或贷款等金融产品的花费逾期情况，希望了解其法律后果、应承担的责任、补救措施、可能面临的诉讼程序以及如何有效应对金融机构催收行为，寻求资深高级律师的专业解答，援引最新且完整的中国法律法规条文。

一、法律责任

根据《民法典》第六百七十六条【借款人迟延支付】的规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”用户逾期未偿还借款，首要的法律责任是需支付逾期利息。此外，《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定：“持卡人超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。”用户可能还需承担违约金。

二、信用影响

《征信业管理条例》第十六条指出：“征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。”逾期记录将被录入个人征信系统，对用户的信用评级产生负面影响，影响未来贷款、信用卡申请及部分高信用要求的生活服务。

三、催收与诉讼

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条，银行有权通过电话、信函、短信等方式进行催收。若用户逾期严重，金融机构可依据《民事诉讼法》第一百一十九条提起民事诉讼，要求偿还本金、利息、违约金及相关费用。

四、补救措施

用户应尽快偿还欠款，包括本金、逾期利息及可能产生的违约金。《民法典》第五百二十三条规定：“当事人互负债务，有先后履行顺序，应当先履行债务一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求。”在协商过程中，用户可尝试与金融机构沟通减免部分逾期费用或制定个性化还款计划。同时，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，确保实际承担的逾期利率不超过法定上限。

五、应对策略

面对金融机构催收，用户应保持冷静，理性沟通，避免冲突升级。对于涉嫌侵犯隐私、恶意骚扰等违法行为，可依据《个人信息保护法》、《治安管理处罚法》等相关法规维护自身权益。必要时，可咨询专业律师，了解详细法律救济途径。

总结：用户花费逾期需承担支付逾期利息、违约金等法律责任，面临信用受损、被诉风险。应积极偿还欠款，与金融机构协商减免或制定还款计划，合法抵制不当催收行为，必要时寻求专业法律援助。