问 信用卡快逾期了该怎么办？

用户希望了解在信用卡即将逾期的情况下，应采取的正确措施以避免法律后果，以及如何合法地处理与银行之间的债务关系。

1. 及时沟通，申请延期或重组还款计划

首先，持卡人应立即与发卡银行联系，说明自己的经济困难情况，并请求延期还款或调整还款计划。根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》（中国银行业监督管理委员会令2011年第5号）第三十四条规定：“发卡银行应当建立信用卡激活和使用监测系统，对出现异常交易的信用卡账户应当及时采取与持卡人联系确认、调整授信额度、锁定账户、紧急止付等风险管理措施。”这一规定虽然主要针对异常交易，但也体现了银行有责任与持卡人就账户管理进行沟通，为合理请求提供解决方案。

2. 了解并利用法律保护条款

我国《民法典》中有关借贷合同的规定，如第六百七十八条规定：“借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期。贷款人同意的，可以展期。”这意味着，作为借款人，持卡人有权在正式逾期前申请展期，银行在合理情况下应予以考虑。

3. 制定实际可行的还款计划

与银行协商时，应根据自身实际情况提出一个双方都能接受的还款计划。这可能包括分期偿还、减少利息或免除部分罚息等。重要的是要确保计划的可行性，避免未来再次违约。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》虽主要针对民间借贷，但其中对于利率、费用等的规定，也可作为与银行谈判时的参考。

4. 避免恶意透支的法律风险

恶意透支信用卡可能触犯刑法中的信用卡诈骗罪。根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条规定，恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。因此，即使面临财务困境，也应积极与银行沟通，避免被视为恶意透支。

5. 利用法律援助和咨询资源

如果与银行的协商遇到困难，可以寻求法律援助机构的帮助，或咨询专业律师，了解更具体的法律建议和保护措施。《中华人民共和国法律援助条例》为经济困难的公民提供了获得必要法律服务的途径，包括但不限于债务咨询和代理诉讼。

总结

面对信用卡即将逾期的情况，持卡人应主动与银行沟通，利用法律赋予的权利申请延期或重组还款计划，同时制定实际可行的还款方案，避免恶意透支的法律风险，并在必要时寻求法律援助。通过这些合法途径，可以在维护个人信用的同时，妥善解决债务问题。