问 招行的贷款逾期了怎么办？

用户希望了解，如果招商银行的贷款发生逾期，应如何应对，包括法律后果、解决步骤、与银行协商的可能性、可能涉及的法律责任，以及如何避免信用记录受损。

法律分析：

1. 逾期法律后果：根据《中华人民共和国商业银行法》及《贷款通则》，借款人应当按照借款合同约定的时间和金额偿还贷款本息。逾期未还，首先会面临逾期利息，即在原有利息基础上加收一定比例的罚息。此外，银行有权依据合同约定，采取包括但不限于电话催收、发送催款通知、降低信用评级、冻结账户、提起诉讼等措施追讨债务。

2. 解决步骤：首先，应立即联系招商银行说明逾期原因，争取理解与宽容处理。其次，制定还款计划，优先偿还本金和部分利息，尽量减少逾期影响。根据《合同法》（已由《民法典》替代），借款人有义务履行还款承诺，同时也有权与贷款人协商变更合同条款。

3. 与银行协商：借款人可依据实际情况，如暂时经济困难，向银行申请展期或重组贷款。《民法典》第533条规定，债务人可以与债权人协商，变更债务履行期限、方式等。保持沟通渠道畅通，诚实表达还款意愿及能力，是达成协议的关键。

4. 法律责任：长期或恶意拒绝还款，银行除通过民事诉讼要求还款外，根据《刑法》第193条关于贷款诈骗罪的规定，若存在虚构事实、隐瞒真相等欺诈行为获取贷款并无法归还，可能构成犯罪。但一般情况下，若能积极沟通还款，不至触犯刑法。

5. 保护信用记录：逾期信息会被上报至中国人民银行征信中心，影响个人信用评分。根据《征信业管理条例》，不良信息保存期限为自不良行为或者事件终止之日起5年。因此，尽快解决逾期问题，后续保持良好的信用行为，是修复信用记录的关键。

总结：

面对招商银行贷款逾期，及时沟通、积极协商还款方案是首要步骤。利用法律规定，合理安排财务，避免逾期带来的法律后果及信用损伤。同时，重视个人信用维护，长远规划财务健康，是每位借款人应承担的责任。